结论：住家保姆外出发生意外，责任归属需根据具体情况判断，主要包括保姆自身过错、雇主责任以及第三方责任三种情况。
分析：
保姆自身过错：
- 如果保姆外出发生意外是由于其自身过错导致的，如违反交通规则、未注意安全等，那么根据一般侵权责任原则，保姆应当自行承担相应的责任。
- 例如，保姆在外出购物时，因闯红灯被车辆撞伤，此时保姆应自行承担事故责任，除非雇主在选任或管理上存在明显过错。
雇主责任：
- 雇主对保姆的安全保障义务主要体现在工作期间和与工作相关的活动中。如果保姆是在执行雇主指派的任务时发生意外，雇主可能需要承担一定的责任。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，提供劳务一方因劳务受到损害的，根据双方各自的过错承担相应的责任。这意味着，如果雇主在指派任务时未提供必要的安全保障措施，或者对保姆的指示存在过错，导致保姆受伤，雇主可能需要承担部分或全部责任。
- 例如，雇主指派保姆去远处取物品，但未提供交通工具或安排合理的路线，导致保姆在途中发生意外，此时雇主可能需要承担一定的责任。
第三方责任：
- 如果保姆外出发生意外是由第三方造成的，如交通事故中的对方驾驶员、故意伤害的加害人等，那么根据侵权责任原则，应由第三方承担相应的责任。
- 在这种情况下，保姆或其雇主（如果雇主已先行垫付费用）有权向第三方追偿。
- 例如，保姆在外出时被一辆违规行驶的车辆撞伤，此时应由车辆驾驶员承担事故责任，并赔偿保姆的损失。
建议：
- 对于雇主而言，应当为保姆提供必要的安全保障措施，如提供安全的交通工具、安排合理的路线等。同时，在指派任务时，应确保任务在保姆的能力范围内，并告知其可能存在的风险。
- 对于保姆而言，应当遵守交通规则，注意自身安全。在执行任务时，应按照雇主的指示行事，并尽量避免危险行为。
- 如果发生意外，应及时报警并保留相关证据，以便后续维权。同时，可以根据实际情况向雇主或第三方主张赔偿。
特殊情况说明：
- 如果保姆与雇主之间签订了劳动合同或劳务合同，且合同中明确约定了双方的权利和义务，那么在发生意外时，应首先按照合同约定处理。
- 如果保姆属于家政服务公司派遣的员工，那么家政服务公司也可能需要承担一定的责任，具体取决于家政服务公司与雇主、保姆之间的合同约定以及相关法律法规的规定。
如有更多疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。