结论：办卡近一年想退卡而商家不肯退，起诉是否有用取决于多种因素，包括合同条款、商家行为是否构成违约或违法以及您能否提供充分证据等。以下从不同角度为您详细分析：
一、合同条款角度
合同中有明确退卡条款：
- 如果您与商家签订的合同中明确规定了退卡的相关条款，如退卡条件、退卡流程、退卡费用等，且您符合退卡条件，那么商家拒绝退卡可能构成违约。在此情况下，您有权依据合同条款向法院提起诉讼，要求商家履行退卡义务或承担违约责任。
合同中无明确退卡条款：
- 如果合同中没有明确规定退卡的相关条款，那么退卡问题可能变得复杂。此时，您需要仔细审查合同中的其他条款，看是否有关于服务终止、合同解除或违约责任的规定，这些条款可能间接影响退卡问题的处理。
- 同时，您可以考虑与商家协商，看是否能达成退卡的共识。如果协商无果，且您认为商家的行为构成不公平交易或欺诈，您可以向消费者协会投诉或向法院提起诉讼，但需要提供充分证据证明商家的行为违法或违约。
二、商家行为角度
商家存在违约行为：
- 如果商家在提供服务过程中存在违约行为，如服务质量不达标、服务内容与合同不符等，且这些违约行为导致您无法继续享受服务或达到合同目的，那么您有权要求商家退卡或承担违约责任。在此情况下，起诉商家是有用的。
商家行为合法但不合理：
- 如果商家的行为在法律上并不构成违约或违法，但您认为其不合理或不符合行业惯例，如拒绝退卡、设置高额退卡费用等，那么起诉商家可能面临一定困难。此时，您可以考虑通过协商、投诉或媒体曝光等方式来维护自己的权益。
三、证据收集与诉讼准备
收集证据：
- 无论您选择哪种方式来维护自己的权益，收集证据都是至关重要的。您需要收集与办卡、使用服务、商家违约或违法行为相关的所有证据，如合同、发票、服务记录、沟通记录等。这些证据将有助于您在诉讼中证明自己的主张。
诉讼准备：
- 在决定起诉商家之前，您需要做好充分的诉讼准备。这包括了解诉讼流程、准备诉讼材料、选择合适的律师等。如果您不熟悉诉讼流程或法律知识，建议咨询专业律师以获取帮助。
四、其他建议
尝试协商：
- 在起诉之前，您可以尝试与商家进行协商，看是否能达成退卡的共识。协商过程中，您可以提出自己的合理诉求，并听取商家的意见和解释。如果协商成功，您可以避免诉讼带来的时间和精力成本。
寻求消费者协会帮助：
- 如果您认为商家的行为构成不公平交易或欺诈，您可以向当地的消费者协会投诉。消费者协会可能会介入调查，并帮助您与商家协商解决问题。
考虑法律援助：
- 如果您经济困难或无法承担律师费用，您可以考虑申请法律援助。法律援助机构可能会为您提供免费的法律咨询或代理服务。
最后，起诉商家是否有用取决于多种因素。在决定起诉之前，建议您仔细审查合同条款、收集证据、了解诉讼流程，并考虑与商家协商或寻求消费者协会的帮助。如果您需要进一步的法律咨询或代理服务，请直接向我咨询。