结论：信用卡逾期三年只还本金，既可以直接找银行协商，也可以在与银行协商无果后，考虑银行法务部门或通过法律途径解决，但直接找银行协商通常是首选。
详细分析：
直接找银行协商：
- 协商基础：信用卡逾期后，银行通常会希望尽快收回欠款，减少不良资产。因此，持卡人可以主动与银行联系，表达还款意愿，并尝试协商只还本金或减免部分利息和费用。
- 协商技巧：在协商过程中，持卡人可以说明自己的经济状况，如失业、疾病等导致还款困难的原因，以争取银行的理解和支持。同时，持卡人也可以提出具体的还款计划，如分期还款等，以增加协商成功的可能性。
- 协商结果：如果银行同意持卡人的还款方案，双方可以签订书面协议，明确还款金额、还款期限等条款。这样，持卡人就可以按照协议约定进行还款，避免进一步的法律纠纷。
找银行法务部门或通过法律途径解决：
- 银行法务部门：如果与银行协商无果，持卡人可以考虑联系银行的法务部门。法务部门通常负责处理法律纠纷和诉讼事务，他们可能会更专业地评估持卡人的还款能力和意愿，并给出更合理的还款方案。但需要注意的是，银行法务部门通常更倾向于维护银行的利益，因此持卡人在协商过程中需要保持警惕，确保自己的权益不受损害。
- 法律途径：如果银行法务部门也无法达成一致，或者银行采取了不合理的催收手段，持卡人可以考虑通过法律途径解决。这包括向当地银保监会投诉、向法院提起诉讼等。在法律途径中，持卡人需要提供充分的证据证明自己的还款意愿和经济状况，以及银行的不合理行为。法院将根据事实和法律规定作出判决，保护持卡人的合法权益。
法律建议：
- 及时沟通：信用卡逾期后，持卡人应尽快与银行取得联系，说明情况并表达还款意愿。避免拖延时间导致欠款金额不断增加和信用记录进一步受损。
- 保留证据：在与银行协商或通过法律途径解决过程中，持卡人应保留好相关证据，如还款记录、协商记录、投诉记录等。这些证据将在后续的法律纠纷中发挥重要作用。
- 谨慎选择：在选择还款方案或解决途径时，持卡人应谨慎考虑自己的经济状况和还款能力。避免盲目承诺无法实现的还款计划或选择不合适的解决途径导致更大的经济损失。
后续行动建议：
- 如果持卡人决定直接找银行协商，建议提前准备好相关证明材料，如收入证明、失业证明等，以增加协商成功的可能性。
- 如果与银行协商无果或遇到不合理行为，持卡人可以及时向当地银保监会投诉或寻求法律援助。
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