结论：单户金额20万元以下逾期，客户经理是否构成违法放贷，不能仅凭逾期金额单一因素判断，需结合贷款流程合规性、客户经理主观故意、是否造成重大损失等多方面综合考量。以下从不同角度详细分析：
一、违法放贷的认定标准
根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条及相关司法解释，违法发放贷款罪的构成需满足以下要件：
- 主体要件：银行或其他金融机构工作人员；
- 主观要件：故意违反国家规定发放贷款；
- 客观要件：
- 数额巨大（个人违法发放贷款，数额在100万元以上；单位违法发放贷款，数额在500万元以上）；
- 或造成重大损失（违法发放贷款，给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在20万元以上）。
- 行为要件：违反国家规定发放贷款，如未严格审查借款人资信、未履行贷款审批程序等。
关键点：逾期金额本身不直接等同于违法放贷，需结合贷款发放过程是否合规、是否造成实际损失等综合判断。
二、单户20万元以下逾期的具体分析
若贷款流程合规：
- 即使单户逾期20万元以下，客户经理若已严格履行资信审查、贷款审批等程序，仅因借款人还款能力下降导致逾期，通常不构成违法放贷。
- 法律依据：违法放贷需以“违反国家规定”为前提，合规发放的贷款即使逾期，也不属于刑事犯罪范畴。
若贷款流程违规：
- 未严格审查借款人资信：如未核实收入证明、资产状况等，导致贷款发放给无还款能力者；
- 未履行审批程序：如绕过贷款委员会审批、擅自提高授信额度等；
- 存在利益输送：如收受借款人贿赂、违规降低贷款条件等。
- 结果要件：若违规行为导致银行实际损失达20万元以上，或累计违规发放贷款达100万元以上，可能构成违法放贷罪。
示例：客户经理未核实借款人收入证明，违规发放20万元贷款，后借款人无力偿还导致银行损失20万元，客户经理可能因“造成重大损失”被追究刑事责任。
三、客户经理的主观故意
违法放贷罪要求客户经理存在“故意”违反国家规定的行为。若客户经理因过失（如疏忽大意未严格审查）导致贷款逾期，通常不构成犯罪，但可能面临银行内部纪律处分或行政处罚。
四、法律建议
对银行/金融机构：
- 完善贷款审批流程，确保每笔贷款均经过严格资信审查和审批；
- 加强对客户经理的合规培训，明确违法放贷的法律后果；
- 建立贷款逾期预警机制，及时采取风险控制措施。
对客户经理：
- 严格遵守贷款发放规定，避免违规操作；
- 保留贷款审批过程中的书面材料（如资信审查报告、审批记录等），以证明合规性；
- 若发现借款人存在欺诈行为，及时向上级报告并采取法律措施。
对借款人：
- 逾期还款可能影响个人征信，甚至被银行起诉要求还款；
- 若存在欺诈行为（如伪造收入证明），可能承担刑事责任。
总结：单户20万元以下逾期是否构成违法放贷，需结合贷款流程合规性、客户经理主观故意、是否造成重大损失等多方面判断。若您或您所在的机构涉及此类问题，建议提供具体贷款流程材料，以便进一步分析法律风险。