欠农村信用社20年的贷款未还，将会面临一系列严重的法律后果和实际生活影响。以下是从不同角度的详细分析：
法律层面
高额滞纳金和利息：
- 贷款自逾期之日起，农村信用社将按照合同约定的利率（通常较高）计算利息，并可能收取滞纳金或违约金。经过20年的累积，欠款金额将因利息和滞纳金的不断增加而变得非常巨大，给借款人带来沉重的经济负担。
个人征信严重受损：
- 农村信用社会将逾期记录上报至央行征信系统，形成严重的不良信用记录。这一记录将长时间保留，对借款人的信用历史产生长期负面影响。有这样的征信记录，借款人将难以从银行等金融机构获得贷款、信用卡等金融服务，甚至可能影响就业和租房等方面。
面临诉讼和强制执行：
- 民事诉讼：若农村信用社多次催收无果，可能会向法院提起民事诉讼，要求借款人偿还欠款及相应利息、滞纳金等费用。一旦农村信用社胜诉，法院将判决借款人履行还款义务。
- 强制执行措施：若借款人拒不执行法院判决，法院有权采取一系列强制措施，如查询、冻结、划拨银行存款，查封、扣押、拍卖名下财产等。情节严重者，还可能被司法拘留。
可能承担刑事责任（在特定情况下）：
- 虽然一般的贷款逾期不构成刑事犯罪，但如果借款人存在恶意透支、诈骗等行为，且欠款金额达到立案标准，农村信用社可能会向公安机关报案，借款人可能会因此面临刑事责任。不过，这种情况相对较少见，且需要具体证据支持。
实际影响层面
生活受限：
- 一旦被列入失信被执行人名单，借款人的日常生活将受到诸多限制。例如，不能乘坐飞机、高铁等高端交通工具，不能在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费，子女就读高收费私立学校也会受到影响。
职业发展受阻：
- 在一些对信用要求较高的行业（如金融行业、公务员等），个人征信记录是招聘或晋升的重要考量因素。有严重不良信用记录的借款人，可能会因此失去工作机会或晋升机会。
建议与对策
鉴于上述严重后果，我强烈建议有贷款欠款的借款人尽快与农村信用社协商还款事宜。可以尝试制定合理的还款计划，如分期还款、延长还款期限等，以减轻经济压力并避免事态进一步恶化。同时，也应加强个人信用意识，珍惜自己的信用记录，确保在未来的金融活动中保持良好的信用状况。
最后，我想强调的是，法律问题具有复杂性和个体差异性。每个人的情况都是独特的，因此上述分析仅供参考。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供有针对性的法律建议。