结论：房贷逾期被冻结后，可以尝试与银行协商分期还款，但能否成功取决于银行政策、逾期情况及您的还款能力等多方面因素。以下从不同角度为您详细分析：

1. 协商分期还款的法律依据与可行性

• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这为协商分期还款提供了法律基础。
• 银行政策：多数银行在房贷逾期后，会优先通过催收、冻结账户等方式追讨欠款，但若借款人主动沟通并证明还款能力（如收入证明、资产证明等），银行可能同意分期还款以减少坏账风险。
• 逾期阶段影响：若逾期时间较短（如1-3个月），银行更可能接受协商；若已进入诉讼或执行阶段（如账户被司法冻结），协商难度会显著增加，但仍可尝试。

2. 协商分期还款的关键步骤

• 主动联系银行：第一时间与贷款银行客服或贷款经理沟通，说明逾期原因（如临时失业、疾病等）及还款意愿，避免银行直接启动法律程序。
• 提交证明材料：提供收入证明、资产清单、医疗证明等，证明您具备分期还款的能力，增强银行对您的信任。
• 提出合理方案：根据自身经济状况，制定切实可行的分期计划（如延长还款期限、降低月供金额等），避免提出过高或过低的还款要求。
• 签订书面协议：若银行同意协商，务必要求签订书面补充协议，明确分期金额、期限、利息调整等条款，避免口头约定引发纠纷。

3. 协商失败后的替代方案

• 申请个人债务重组：若银行拒绝协商，可向当地银保监会或金融调解机构申请调解，或通过法院调解程序达成还款协议。
• 寻求法律援助：若账户已被司法冻结，可咨询律师了解解冻条件（如提供担保、部分还款等），或通过诉讼争取分期还款机会。
• 避免二次违约：即使协商成功，也需严格按协议还款，否则银行可能终止协议并加速追讨，甚至直接拍卖房产。

4. 风险提示与建议

• 信用影响：房贷逾期会记录在个人征信报告中，即使协商成功，逾期记录仍可能保留5年，影响未来贷款申请。
• 费用增加：分期还款可能导致利息、罚息等额外费用，需提前计算总成本，确保方案经济可行。
• 优先保住房产：若房产是唯一住房，可向法院说明情况，争取保留居住权，但需提供基本生活保障证明。

行动建议：立即联系银行说明情况，提交证明材料并提出分期方案；若银行拒绝，可寻求第三方调解或法律援助。如有进一步疑问，欢迎直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供更详细的建议。