当银行贷款到期无法偿还时，借款人确实可以尝试与银行协商申请分期还款，但这一申请能否获得批准，会受到多方面因素的影响。以下是对此问题的详细解答：
一、法律依据
根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定，借款人在还款期限届满前有权向贷款人申请展期（即分期偿还），若贷款人同意，则可以展期。这为借款人与银行协商分期还款提供了明确的法律基础。
二、银行考虑的因素
银行在决定是否同意分期还款申请时，会综合考虑以下因素：
借款人信用状况：
- 如果借款人信用记录良好，且因突发状况导致暂时无法偿还贷款，银行可能更愿意考虑分期还款。
- 如果借款人信用记录较差，多次逾期或欠款不还，银行可能会对其还款意愿和能力产生质疑，从而拒绝分期还款申请。
逾期严重程度：
- 逾期时间较短（如一个月内），且借款人主动联系银行说明原因，银行可能酌情考虑分期还款。
- 逾期时间较长（超过三个月），银行可能认为借款人还款能力有问题，分期还款获批难度增加。
贷款类型及银行政策：
- 有抵押物的贷款（如住房抵押贷款）在协商分期时可能更为灵活，因为银行可以通过处置抵押物来降低风险。
- 信用贷款由于缺乏抵押物，银行审批可能更严格。
- 各家银行内部政策不同，有的注重客户关系维护，可能更愿意提供分期还款方案；有的则更加谨慎，对分期还款申请审批更为严格。
三、申请分期还款的流程与注意事项
主动联系银行：
- 逾期后尽快与银行联系，说明经济困难和逾期原因，表达分期还款的意愿。
提供相关证明材料：
- 提供失业证明、疾病诊断证明、收入减少证明等，以证明经济困难的真实性。
制定合理的还款计划：
- 根据经济状况制定可行的分期还款计划，包括分期期数和每期还款金额。确保还款计划既符合自身经济能力，又能满足银行的要求。
签订书面协议：
- 若银行同意分期偿还，双方应签订书面协议，明确具体条款，如分期金额、期限、罚息等。这有助于保障双方的权益，避免后续纠纷。
遵守协议约定：
- 借款人需按协议约定的时间和金额进行还款，否则可能面临罚息、信用记录受损等后果。
四、其他处理方式
如果银行不同意分期还款申请，借款人还可以考虑以下处理方式：
向亲友借款：
- 暂借资金弥补短期漏洞，避免逾期还款带来的法律后果。
申请延期还款：
- 因特殊情况导致短期内无法偿还时，可向银行申请延期还款。
变卖资产：
- 通过出售房产、车辆等可变现资产筹集资金，偿还贷款。
寻求第三方帮助：
- 如债务重组、协商降低利率或减免部分利息等。这可能需要借助专业的债务咨询机构或律师的帮助。
五、法律后果
继续支付逾期利息：
- 在申请分期偿还期间，借款人应继续支付逾期利息。这是根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条的规定，借款人未按约定期限返还借款的，应支付逾期利息。
信用记录受损：
- 逾期还款将导致信用记录受损，影响未来金融服务获取能力。因此，借款人应尽量避免逾期还款，维护良好的信用记录。
法律追讨与强制执行：
- 若经协商后仍拒不偿还贷款，银行有权通过法律途径追讨欠款，并可能申请法院强制执行。这将对借款人的财产和生活造成严重影响。
总结：银行贷款到期无法偿还时，借款人应积极与银行协商分期还款事宜，并提供充分的证明材料。若协商不成，则需及时采取其他措施以避免逾期还款带来的法律后果。在整个过程中，保持与银行的良好沟通和诚信态度至关重要。