非营运面包车用于跑货拉拉，发生事故时保险能否理赔，需分情况讨论，关键在于车辆使用性质是否改变以及保险合同的具体约定。具体分析如下：

1. 若车辆未改变使用性质，且保险合同未特别约定排除营运活动
   若您的面包车登记为“非营运”，但实际用于货拉拉等货运服务时，未向保险公司变更使用性质（如未将“非营运”改为“营运”），且保险合同中未明确约定“非营运车辆从事营运活动时免赔”，则发生事故时，保险公司通常需按合同约定理赔。但需注意：

   • 保险公司可能以“车辆使用性质改变导致风险显著增加”为由拒赔，此时需结合具体证据（如事故是否与营运直接相关、车辆使用频率等）判断是否支持拒赔；
     
   • 若保险合同中有“非营运车辆不得从事营运活动”的明确条款，且您未履行告知义务，保险公司可能拒赔。

2. 若车辆已改变使用性质，但未通知保险公司变更保险
   若您将面包车从“非营运”改为“营运”（如办理了道路运输证），但未向保险公司申请变更保险合同（如未将车险从“非营运险”改为“营运险”），则发生事故时，保险公司可能以“未如实告知使用性质”为由拒赔。
   法律依据：根据《保险法》第五十二条，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应按合同约定及时通知保险人；未通知的，因危险程度显著增加而发生的事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

3. 若车辆已变更使用性质并购买了营运险
   若您已将面包车登记为“营运”并购买了对应的营运车辆保险，则发生事故时，保险公司需按合同约定理赔，除非事故属于免责条款范围（如酒驾、无证驾驶等）。

建议：

• 若您的面包车长期用于货拉拉等营运活动，建议及时向保险公司变更使用性质并购买营运险，避免理赔纠纷；
  
• 若仅偶尔使用，可与保险公司沟通确认是否需补充告知，并保留相关证据（如订单记录、行驶里程等）以备争议时使用；
  
• 发生事故后，立即联系保险公司报案，并配合调查，避免因程序问题影响理赔。
  

如有进一步疑问或需具体分析保险合同条款，可直接向我咨询。