在银行多人担保的情况下，分摊责任主要依据担保合同的约定以及相关法律法规来确定，具体分为按份共同担保、连带共同担保和混合共同担保三种情形。以下是对这三种情形的详细解释：

1. 按份共同担保

   • 定义与特点：按份共同担保是指多个担保人之间按照约定的份额对债务承担担保责任。每个担保人仅对自己所承担的份额负责，对其他担保人的份额不承担责任。
   • 责任划分：担保人之间明确约定了各自的担保份额。当债务人无法履行债务时，债权人只能要求各担保人按照约定的份额承担担保责任。例如，若A、B、C三人作为担保人，分别约定承担30%、30%、40%的担保份额，则当债务人违约时，债权人需按照此份额向各担保人主张担保责任。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百九十九条，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。

2. 连带共同担保

   • 定义与特点：连带共同担保是指多个担保人之间没有约定担保份额，或者约定不明确，此时每个担保人都需要对全部债务承担连带责任。债权人有权要求任何一个担保人承担全部担保责任，该担保人承担后有权向其他担保人追偿其应承担的部分。
   • 责任划分：担保人之间未约定担保份额或约定不明确。当债务人无法履行债务时，债权人可以选择向任何一个或多个担保人主张全部或部分债权。例如，若甲向银行借款100万元，由乙、丙两人提供连带共同担保，若甲无法还款，银行可以要求乙偿还全部100万元，也可以要求丙偿还全部100万元，或者要求乙、丙各自偿还部分金额（如各50万元）。若乙偿还了全部100万元，则乙有权向丙追偿其应承担的50万元。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第五百一十九条，连带债务人之间的份额难以确定的，视为份额相同。实际承担债务超过自己份额的连带债务人，有权就超出部分在其他连带债务人未履行的份额范围内向其追偿。同时，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十三条也明确了连带共同担保中担保人之间的相互追偿及分担份额问题。

3. 混合共同担保

   • 定义与特点：混合共同担保是指同一债权上既存在物的担保（如抵押、质押），又存在人的担保（如保证）。在这种情况下，需要遵循一定的清偿顺序和规则来划分责任。
   • 责任划分：若当事人之间有约定，债权人应按照约定实现债权；若没有约定或约定不明确，则根据债务人是否自己提供物的担保来确定债权实现的顺序。若债务人自己提供物的担保，债权人应先就该物的担保实现债权；若物的担保由第三人提供，债权人可以选择就物的担保实现债权或请求保证人承担保证责任。承担了担保责任的担保人，有权向债务人追偿。例如，若甲欠乙500万元，以房产抵押（价值300万元），同时由丙、丁担保，乙可先拍卖房产，不足部分由丙、丁连带清偿。
   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

风险防范建议：

• 明确约定责任类型与比例：在担保合同中清晰标注“按份”或“连带”责任，避免歧义，并明确约定各担保人的担保份额或责任比例。
• 保留追偿证据：担保人代偿后，应及时通知其他担保人，并留存转账记录、催告函等凭证，以便在追偿时提供证据。
• 定期核对债务状态：多方确认主债权余额，防止因信息不对称导致超额代偿。

在实际操作中，应仔细审查担保合同的内容，明确各担保人的责任份额和责任承担方式，以确保债权人的权益得到有效保障。同时，各担保人也应了解自己的权利和义务，以便在承担担保责任后能够依法行使追偿权。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。