面对网贷和信用卡共计20多万的逾期问题，这确实是一个需要高度重视并立即采取行动的财务挑战。以下是我为你整理的一份详细且有条理的应对策略：
一、紧急沟通，了解现状
立即联系金融机构：首先，你需要分别致电网贷平台和信用卡发卡行的客服，坦诚地说明你当前的逾期情况，包括逾期的原因（如突发疾病、失业等不可抗力因素），并询问具体的欠款总额，这包括本金、利息、罚息以及可能的滞纳金等。
详细了解费用：要求金融机构提供逾期费用的详细清单，确保你清楚每一项费用的来源和计算方式，这有助于你后续制定还款计划。
二、全面梳理，制定计划
整理财务状况：坐下来，仔细评估你的资产和负债情况。列出你所有的收入来源和每月的必要支出，如房租、食物、交通等。这样你可以清楚地看到每月可用于还款的资金量。
制定还款计划：基于你的财务状况，制定一个切实可行的还款计划。考虑向金融机构申请分期还款或协商个性化还款方案。特别是对于信用卡部分，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，如果你存在特殊困难，是有可能与银行达成最长不超过5年的个性化分期还款协议的。
三、积极协商，寻求援助
与金融机构协商：主动与网贷平台和信用卡发卡行沟通，提出你的还款计划，并尝试协商更优惠的还款条件，如减免部分罚息或滞纳金。提供相关证明材料（如失业证明、医疗诊断书等）可以增加你的说服力。
寻求专业帮助：如果你觉得自己处理起来有困难，或者金融机构的态度不够积极，可以考虑咨询专业的财务顾问或律师。他们可以提供更具体的建议，甚至代表你与金融机构进行协商，处理可能的法律纠纷。
四、保护信用，避免恶化
避免新债务：在努力还款的同时，确保不再新增任何形式的债务，特别是高利息的网贷或信用卡透支，以免雪上加霜。
关注信用记录：逾期会对你的个人信用记录造成严重影响。要定期查看自己的信用报告，确保记录的准确性。一旦还清欠款，要继续保持良好的信用习惯，逐步修复个人信用。
五、了解法律，防范风险
认识法律后果：长期恶意拖欠债务可能会面临法律诉讼，甚至被认定为诈骗等犯罪行为。因此，务必重视逾期问题，不要故意躲避金融机构的催收或改变联系方式。
配合法律程序：如果金融机构采取法律手段追讨欠款，要积极配合法律程序，尽快与金融机构协商解决方案，以避免更严重的法律后果。
总之，面对网贷和信用卡的逾期问题，关键在于立即行动、主动沟通、制定并执行合理的还款计划、积极寻求专业帮助、保护个人信用并充分了解法律后果。通过积极应对和合理规划，你一定能够逐步摆脱债务困境，重建良好的信用记录。