信用卡退费的法律依据主要涉及消费者与银行之间签订的信用卡领用合约、消费者与商家之间的商品或服务交易合同，以及相关的消费者权益保护法规。以下是对此问题的详细分析：

1. 信用卡领用合约：

   • 消费者在申请信用卡时，会与银行签订信用卡领用合约。这份合约中通常会明确规定信用卡的使用规则、费用收取标准以及退款政策等。
   • 如果合约中明确规定了“退款时会退还手续费”，那么在满足退款条件的情况下，银行应当按照合约规定退还已收取的手续费。

2. 商品或服务交易合同：

   • 消费者在使用信用卡购物时，与商家之间会形成商品或服务交易合同。这份合同中通常会规定商品或服务的交付、质量、退款等条款。
   • 如果商家发起的退款是针对整笔消费金额，并且符合交易合同中的退款条件，那么消费者有权要求商家（或通过银行）退还已支付的费用，包括可能产生的手续费（如果银行规定且商家同意）。

3. 消费者权益保护法规：

   • 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法规，消费者在购买商品或接受服务时享有知情权、选择权、公平交易权等权益。
   • 如果银行或商家在退款过程中存在不公平、不合理的行为，如拒绝退还手续费、设置不合理的退款条件等，消费者可以依法向监管部门投诉或寻求法律援助。

具体情形分析：

• 全额退款且银行有规定：若持卡人因商品质量问题等原因发生全额退款，且银行有明确规定退款会退还手续费，但银行未履行该义务，持卡人可以依据与银行签订的相关协议，通过协商、向监管部门投诉或诉讼等途径来维护自己的权益。
• 部分退款或特殊规定：如果退款并非全额退款，或者退款时间超过了银行规定的特定期限，又或者退款是由于持卡人自身违反信用卡使用规则导致的交易取消等，银行可能不会按照常规规定退还手续费。这时，需要依据具体的协议条款来判断银行行为是否合理合法。
• 商家政策影响：除了银行的规定外，商家的退款政策也可能对手续费退还产生影响。有些商家可能愿意在退货退款时一并退还手续费，而有些则可能扣除部分或全部手续费。因此，消费者在使用信用卡购物时，应事先了解商家的退款政策。

法律建议：

• 了解协议内容：在使用信用卡前，应仔细阅读信用卡领用合约等协议，了解银行关于退款手续费退还的具体规定。
• 保留证据：在发生退款时，应妥善保存相关证据，如退款凭证、银行交易记录等，以便在必要时证明自己的权益。
• 及时沟通：如果遇到退款手续费问题，应及时与银行或商家进行沟通，尝试通过协商解决争议。
• 寻求法律援助：如果无法通过协商解决争议，可以向监管部门投诉或直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议。

综上所述，信用卡退费的法律依据主要涉及信用卡领用合约、商品或服务交易合同以及消费者权益保护法规。在处理信用卡退费问题时，应充分了解相关规定和政策，并在遇到问题时采取适当的措施来维护自己的权益。