结论：不是白户且有网贷、信用卡贷款未还的情况，确实可能构成背债，但具体是否构成以及背债的严重程度，需根据贷款的性质、金额、逾期时间以及贷款合同的具体条款等因素综合判断。

分析说明：

1. 背债的定义与构成：

   • 背债通常指的是个人或企业因各种原因（如过度借贷、经营不善等）导致无法按时偿还债务，从而形成的债务负担。
   • 在您的情况下，如果您有网贷和信用卡贷款未还，且这些贷款已经逾期或即将逾期，那么您确实处于背债的状态。

2. 网贷与信用卡贷款未还的法律后果：

   • 网贷：网贷平台通常会根据贷款合同中的条款，对逾期未还的贷款收取罚息、违约金等费用。同时，逾期记录可能会被上报至征信机构，影响您的个人信用记录。如果逾期时间较长或金额较大，网贷平台可能会通过法律途径追讨债务，包括起诉至法院要求您偿还贷款及相应费用。
   • 信用卡贷款：信用卡贷款未还同样会产生罚息和违约金，且逾期记录也会被上报至征信机构。此外，银行可能会降低您的信用卡额度、冻结账户或采取其他措施。如果逾期时间较长或金额较大，银行也可能会通过法律途径追讨债务。

3. 背债的严重程度与影响因素：

   • 贷款性质：不同性质的贷款（如消费贷、经营贷等）可能有不同的还款要求和法律后果。
   • 贷款金额：贷款金额越大，逾期未还可能产生的法律后果越严重。
   • 逾期时间：逾期时间越长，罚息和违约金等费用可能越高，且对个人信用记录的影响也越大。
   • 贷款合同条款：贷款合同中的条款（如还款方式、逾期处理等）将直接影响您背债的严重程度和法律后果。

4. 应对措施与建议：

   • 及时沟通：如果您确实无法按时偿还贷款，建议及时与网贷平台或银行沟通，说明情况并寻求解决方案（如延期还款、分期还款等）。
   • 了解法律后果：在沟通前，建议您先了解相关法律法规和贷款合同中的条款，以便更好地维护自己的权益。
   • 避免恶意逃避：恶意逃避债务不仅可能面临法律诉讼和强制执行等后果，还会对您的个人信用记录造成长期负面影响。

特殊场景：

• 如果您因特殊原因（如突发疾病、失业等）导致无法按时偿还贷款，且能够提供相关证明材料，那么在与网贷平台或银行沟通时，可能会获得一定的宽限期或减免部分费用。

行动建议：

• 建议您尽快梳理自己的债务情况，包括贷款金额、逾期时间、贷款合同条款等，以便更好地制定还款计划。
• 如果您对债务处理感到困惑或无法自行解决，可以直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律建议。