在银行贷款时，如果信用卡没有欠款，那么信用卡本身通常不算作负债。以下是对这一问题的详细分析：

1. 负债的定义：

   • 负债，在法律和财务上，通常指的是一个人或实体所欠他人的债务或义务。这包括各种形式的贷款、信用卡欠款、应付账款等。

2. 信用卡欠款与负债的关系：

   • 信用卡欠款是负债的一种形式，因为它代表了持卡人需要向银行偿还的金额。
   • 然而，如果信用卡没有欠款，即持卡人已经按时偿还了所有消费金额，或者从未使用过信用卡进行消费，那么信用卡本身就不构成负债。

3. 银行贷款时的负债评估：

   • 当申请银行贷款时，银行会评估申请人的负债情况，以确定其还款能力。
   • 银行通常会查看申请人的信用报告，其中包括信用卡欠款、其他贷款、应付账款等信息。
   • 如果信用卡没有欠款，那么在信用报告中，这部分将不会显示为负债，从而不会影响申请人的负债评估。

4. 特殊情况考虑：

   • 尽管信用卡没有欠款通常不算作负债，但银行在评估贷款申请时，还会考虑其他因素，如申请人的收入、工作稳定性、信用历史等。
   • 此外，如果申请人拥有多张信用卡，即使每张卡都没有欠款，银行也可能考虑其总信用额度与收入的比例，以评估其潜在的负债风险。

5. 建议：

   • 在申请银行贷款前，建议申请人先查看自己的信用报告，确保所有信息准确无误。
   • 如果信用卡有欠款，应尽快偿还，以降低负债水平，提高贷款申请的成功率。
   • 同时，申请人应合理规划自己的财务，避免过度借贷，以确保能够按时偿还贷款。

综上所述，如果信用卡没有欠款，那么在银行贷款时，信用卡本身通常不算作负债。但申请人仍需注意其他负债因素和银行的评估标准，以确保贷款申请的顺利进行。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。