施工保证金和质量保证金的返还时间需根据合同约定及实际情况确定，以下是对此问题的详细解答：
一、施工保证金与质量保证金的定义及区别
施工保证金通常指的是在建设工程施工合同签订时，承包人按照合同约定向发包人提供的一笔资金，用于保证合同的履行，如按时开工、按质完成工程等。而质量保证金则是从工程款中预留的一部分资金，用于保证承包人在缺陷责任期内对工程出现的质量问题进行维修。两者在目的和用途上有所不同，但返还时间都需遵循合同约定及相关法律法规。
二、返还时间的确定原则
遵循合同约定优先：
- 发承包双方应在建设工程施工合同中明确施工保证金和质量保证金的返还时间、方式及条件。合同约定的返还时间具有优先效力，双方必须严格履行。例如，合同可能规定在工程竣工验收合格后一定期限内返还施工保证金，而在缺陷责任期满后返还质量保证金。
无约定或约定不明时的法律处理：
- 若合同未约定或约定不明确，则依据相关法律法规处理。对于质量保证金，根据《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释（一）》第十七条，自建设工程通过竣工验收之日起满二年，承包人有权请求发包人返还工程质量保证金。对于施工保证金，若合同未约定返还时间，则可能需要根据行业惯例或公平原则进行判断。
三、具体返还时间节点
施工保证金：
- 通常情况下，施工保证金的返还时间会在合同中明确约定，如工程开工后一定期限内、工程进度达到一定比例时或工程竣工验收合格后等。若合同未约定，则可能需要根据双方协商或行业惯例确定返还时间。
质量保证金：
- 缺陷责任期满：缺陷责任期一般为1年，最长不超过2年，由发、承包双方在合同中约定。缺陷责任期内，若工程无质量问题或承包人已按合同约定履行了相关维修义务，则缺陷责任期满后，承包人可向发包人提出返还保证金申请。
- 特定情形下的提前返还：若经查验，工程在缺陷责任期内未出现任何质量问题，且承包人已完全履行合同约定的各项义务，发包人应主动在缺陷责任期届满后的合理时间内（如14天内）将保证金全额无息返还给承包人。
四、特殊情况下的处理
工程未经验收但发包人擅自使用：
- 若建设工程未经竣工验收而发包人擅自使用，则以转移占有建设工程之日为竣工日期，并据此结合合同约定或法律规定确定施工保证金和质量保证金的返还时间。
因发包人原因导致工程未按约定期限验收：
- 若因发包人原因导致建设工程未按约定期限进行竣工验收，自承包人提交工程竣工验收报告九十日后，当事人约定的工程质量保证金返还期限届满；若未约定返还期限，则自提交报告九十日后起满二年，承包人有权请求返还。对于施工保证金，若合同未约定在此情况下的返还时间，则可能需要根据双方协商或行业惯例确定。
五、法律建议
明确约定返还条款：
- 发包人与承包人在签订合同时，务必明确约定施工保证金和质量保证金的返还期限、方式及条件等关键条款，以避免后续争议。
严格遵守合同约定：
- 双方应严格遵守合同约定，确保工程质量和资金安全。若一方未按时履行返还义务，另一方有权依法追究其违约责任。
及时咨询法律专业人士：
- 在执行过程中如发生争议或遇到复杂情况，建议及时咨询法律专业人士以寻求解决方案，确保自身权益得到保障。
综上所述，施工保证金和质量保证金的返还时间需综合考虑合同约定、法律法规以及实际情况等多个因素。通过明确约定和严格遵守相关法律法规，可以有效保障双方的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。