贷款逾期后协商还款并不意味着一定不会被起诉，但协商还款是降低被起诉风险的有效途径。以下是对这一问题的详细分析：
一、协商还款与起诉的关系
协商还款的可能性：
- 贷款逾期后，借款人仍有机会与贷款机构进行协商还款。无论是在逾期初期还是已经被起诉的阶段，借款人都可以主动联系贷款机构，表达还款意愿，并尝试协商制定合理的还款计划。
起诉的风险：
- 尽管协商还款可以降低被起诉的风险，但并不能完全消除这一风险。贷款机构是否起诉取决于多种因素，包括逾期时间、逾期金额、借款人的还款态度以及贷款机构的内部政策等。
二、影响起诉风险的因素
逾期时间：
- 短期逾期：如果逾期时间较短，贷款机构通常会通过电话、短信等方式提醒借款人还款，而不会立即采取法律手段。
- 长期逾期：若逾期时间较长，超过了贷款合同约定的还款宽限期，贷款机构可能会将逾期记录上报征信系统，并考虑通过法律途径追讨欠款。
逾期金额：
- 逾期金额较大时，贷款机构面临的风险和损失也相应增加，因此他们更有可能选择通过法律手段来维护自身权益。
借款人的还款态度：
- 如果借款人表现出积极的还款态度，并主动与贷款机构协商还款计划，贷款机构可能会考虑给予一定的宽限期或减免部分费用。
- 相反，如果借款人恶意拖欠或逃避还款责任，贷款机构则更有可能选择起诉。
三、协商还款的具体建议
主动联系贷款机构：
- 借款人应主动与贷款机构联系，表达还款意愿，并说明自己的实际情况和还款能力。
制定合理的还款计划：
- 根据个人收入、支出情况，制定一个合理且可行的分期还款计划，并明确每期还款的金额和时间。
诚恳说明逾期原因：
- 如因突发重大疾病、失业等不可抗力因素导致逾期，应诚实地向贷款机构解释，并争取其理解和同情。
严格履行还款义务：
- 一旦与贷款机构达成协商还款协议，借款人应严格按照协议内容履行还款义务，避免再次违约。
四、法律后果与风险提示
法律后果：
- 如果贷款机构选择起诉并被法院受理审理，借款人可能面临支付贷款本金、利息、罚息以及贷款机构为追讨欠款而产生的合理费用（如律师费、诉讼费等）的法律后果。
- 借款人还可能被列入失信被执行人名单，影响个人信用记录，并在很多方面受到限制。
风险提示：
- 协商还款并不意味着一定不会被起诉，借款人应做好应对法律诉讼的准备。
- 在协商过程中，借款人应保护自己的合法权益，避免被贷款机构提出不合理的要求。
总结来说，贷款逾期后协商还款是降低被起诉风险的有效途径，但并不能完全消除这一风险。借款人应主动与贷款机构联系，制定合理的还款计划，并严格履行还款义务。同时，借款人也应做好应对法律诉讼的准备，以维护自己的合法权益。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。