结论：信用卡还不上时，可以通过与银行协商分期还款的方式来解决，但具体能否分期以及分期的条件，需根据银行政策、个人信用状况及欠款情况等因素综合确定。以下从多个角度为你详细分析：

一、协商分期还款的可行性

1. 银行政策：不同银行对于信用卡分期还款的政策可能有所不同。一些银行可能提供较为灵活的分期方案，允许持卡人在无法一次性还清欠款时，申请分期还款以减轻还款压力。而另一些银行则可能对分期还款有较为严格的限制条件。
2. 个人信用状况：银行在考虑是否同意持卡人的分期还款申请时，会综合评估持卡人的信用状况。如果持卡人信用记录良好，且之前没有逾期还款等不良行为，那么银行同意分期还款的可能性会相对较大。
3. 欠款情况：欠款金额的大小也会影响银行对分期还款申请的审批。如果欠款金额较小，银行可能更容易同意分期还款；而如果欠款金额较大，银行可能会要求持卡人提供更多的担保或证明其还款能力。

二、协商分期还款的流程

1. 主动联系银行：持卡人应主动联系银行客服或前往银行网点，说明自己的还款困难情况，并提出分期还款的申请。
2. 提供必要资料：根据银行要求，持卡人可能需要提供收入证明、身份证明等相关资料，以便银行评估其还款能力。
3. 协商分期方案：银行会根据持卡人的信用状况、欠款情况等因素，提出分期还款的方案。持卡人可以与银行协商分期期数、每期还款金额等具体细节。
4. 签订协议并执行：双方达成一致后，银行会与持卡人签订分期还款协议，明确还款计划、利率等条款。持卡人需按照协议约定按时还款，以免产生逾期等不良后果。

三、协商分期还款的注意事项

1. 了解费用情况：在申请分期还款前，持卡人应了解银行收取的分期手续费、利息等费用情况，确保自己能够承担这些额外费用。
2. 保持良好沟通：在协商过程中，持卡人应保持与银行的良好沟通，如实说明自己的还款能力和困难情况，以便银行能够更准确地评估其申请。
3. 按时还款：签订分期还款协议后，持卡人需严格按照协议约定按时还款。如因特殊原因无法按时还款，应及时与银行联系并说明情况，避免产生逾期等不良后果。

四、无法协商分期还款的替代方案

如果银行不同意持卡人的分期还款申请，或者持卡人认为分期还款方案不合理，还可以考虑以下替代方案：

1. 寻求亲友帮助：向亲友借款以还清信用卡欠款，避免产生逾期等不良后果。但需注意，借款应明确还款计划和期限，以免影响亲友关系。
2. 通过法律途径解决：如果持卡人认为银行的行为存在违法或不当之处，可以通过法律途径维护自己的合法权益。例如，向当地银保监会投诉或寻求法律援助等。

建议：在处理信用卡还款问题时，建议你保持冷静和理性，积极与银行沟通协商，寻求合理的解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。