结论前置：银行贷款担保人没有签字，在一般情况下，担保合同是不合法的，即不成立。但需注意，在特定情况下，担保人可能仍需承担担保责任。
一、一般情况下的担保合同成立要件
签字的重要性：
- 根据《中华人民共和国民法典》第四百九十条的规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。担保合同作为贷款合同的从合同，同样需要担保人的签字、盖章或按指印来表明其愿意承担担保责任的明确意思表示。
- 签字是担保人同意承担担保责任的重要表示方式，能够明确体现担保人的真实意愿。缺乏签字，则难以证明担保人有承担担保责任的真实意愿。
担保合同的性质：
- 担保合同是贷款合同的附属合同，用于明确当债务人不履行债务时，担保人的责任承担。担保合同的内容应与主合同（贷款合同）保持一致，超出部分可能无效。
- 若担保人未在担保合同上签字，则担保合同未成立，担保人无需承担担保责任。
二、特殊情况下的担保责任认定
表见代理：
- 若行为人虽无代理权，但债权人因合理信赖而认为其有代理权，并因此签订了担保合同，该合同可能被认定为有效。例如，担保人将身份证件等重要资料交给他人，导致债权人有理由相信持资料人有代理权限。
- 在这种情况下，即使担保人未实际签字，也可能因表见代理而承担担保责任。但这种情况必须严格符合表见代理的构成要件，且需要债权人提供充分的证据来证明其合理信赖。
事后追认：
- 担保人虽初未签字，但若事后通过书面、口头或行为方式明确表示愿意承担担保责任，则担保合同可视为生效。
- 例如，担保人事后在担保合同上补签了名字，或者通过其他方式明确表示愿意为债务人的债务提供担保。
事实履行行为：
- 尽管担保人未在书面担保合同上签字，但若其以实际行为（如交付抵押物、主动代偿债务等）表明愿意承担担保责任，且债权人接受，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，该担保合同可能因事实履行而成立。
- 此时，需要充分的证据来证明担保人的实际行为及其与债权人的合意。
三、银行处理担保人未签字问题的措施
贷款尚未发放的情况：
- 银行会首先联系借款人和拟担保人，说明情况并要求担保人在合同上补签。担保人签字确认后，贷款审批和发放流程将继续进行。
- 如果拟担保人拒绝签字，银行会要求借款人重新提供其他符合要求的担保人，并重新进行担保资格审核。或者与借款人协商调整贷款方案，如降低贷款额度、缩短贷款期限或提高贷款利率等。
贷款已发放的情况：
- 银行会立即与借款人沟通，要求其解决担保问题，如尽快提供有效的担保或提前偿还贷款。
- 银行会加强贷后管理，密切关注借款人的还款情况和资金流向，确保资金安全。在必要时，银行可能会根据借款合同的约定，宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款本息。
四、法律建议
对于担保人：
- 在签订担保合同前，务必仔细阅读合同条款，确保自己完全理解并同意承担担保责任。
- 谨慎保管个人身份证件等重要资料，避免被他人冒用或滥用。
- 若不想承担担保责任，应明确拒绝签字，并避免以任何方式表明愿意承担担保责任的意思表示。
对于银行和借款人：
- 银行在签订担保合同时，应严格审核担保人的身份和签字情况，确保担保合同的合法性和有效性。
- 借款人应如实提供担保人信息，并确保担保人愿意承担担保责任。若担保人拒绝签字或无法提供有效担保，借款人应考虑其他贷款方案或寻找其他担保人。
总结与应用指导：银行贷款担保人没有签字，在一般情况下担保合同是不合法的。但在特定情况下，如表见代理、事后追认或事实履行行为等，担保人可能仍需承担担保责任。因此，在签订担保合同时，各方应谨慎对待签字问题，并确保合同的合法性和有效性。若遇到相关问题或纠纷，建议及时咨询专业律师以获取更具体的法律建议。