结论：在贷款额度下来却不让提现，并要求充值的情况下，您完全有权选择不继续贷款。以下是对此问题的详细分析：

1. 贷款合同的成立与生效：

   • 贷款合同的成立通常需要双方达成合意，即您提出贷款申请，银行或其他金融机构同意贷款，并明确贷款金额、利率、还款方式等关键条款。
   • 贷款合同的生效则通常要求合同内容合法、双方意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定。在您描述的情况下，若银行在贷款额度下来后，未经您同意擅自变更合同内容（如要求充值），则可能构成违约或违法行为，合同可能因此无效或可撤销。

2. 银行要求充值的行为分析：

   • 银行在贷款过程中要求您充值，这并非正常的贷款流程。正规的贷款流程中，银行不会要求您在贷款发放前进行充值或支付额外费用。
   • 若银行以充值作为贷款发放的条件，这可能涉嫌欺诈或违规操作。您有权拒绝这种不合理的要求，并保护自己的合法权益。

3. 您的权利与选择：

   • 选择不贷款：在银行提出不合理要求的情况下，您完全有权选择不继续贷款。这是您的合法权益，银行不得强迫您接受贷款或支付额外费用。
   • 要求解除合同：若您已与银行签订了贷款合同，但银行在合同履行过程中存在违约行为（如要求充值），您有权要求解除合同，并要求银行承担违约责任。
   • 投诉与举报：若您认为银行的行为涉嫌欺诈或违规操作，您可以向相关监管部门投诉或举报，以维护自己的合法权益和市场秩序。

4. 法律建议：

   • 在面对银行的不合理要求时，建议您保持冷静，不要轻易支付任何额外费用或充值。
   • 您可以与银行进行沟通，明确表达自己的立场和诉求，要求银行按照正常流程发放贷款。
   • 若沟通无果，您可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师，以了解自己的法律权益和可行的维权途径。

后续行动建议：

• 若您决定不继续贷款，建议及时与银行沟通，明确告知银行您的决定，并要求银行停止任何进一步的贷款操作。
• 若您已支付了额外费用或充值，且银行拒绝退还，您可以考虑通过法律途径追回损失。
• 在整个过程中，建议您保留好所有与银行的沟通记录、合同文件等证据，以备不时之需。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。