结论：找不到背调人且借款人未签名的情况下，借款人是否需要承担责任，这主要取决于贷款合同的实际签订情况、贷款发放流程以及相关法律法规的规定。以下从不同角度进行分析：

1. 贷款合同签订情况：

   • 若贷款合同非借款人本人签订：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同应当是双方真实意思的表示，且由具有相应民事行为能力的主体签订。如果贷款合同并非借款人本人签名，且借款人未授权他人代签，那么该合同对借款人不具有法律约束力。在此情况下，借款人无需承担还款责任。
   • 若贷款合同存在伪造或冒签：如果贷款合同上的签名是伪造或冒签的，这涉及到欺诈行为。借款人可以向公安机关报案，并寻求法律途径维护自己的合法权益，包括但不限于要求确认合同无效、追究相关责任人的法律责任等。

2. 贷款发放流程：

   • 贷款是否实际发放给借款人：即使贷款合同上有借款人的签名（无论是真实还是伪造），但如果贷款并未实际发放给借款人，或者借款人并未收到贷款资金，那么借款人也不应承担还款责任。因为贷款合同的履行（即贷款的发放）是合同生效和借款人承担还款责任的前提条件。
   • 背调人的作用：背调人通常是在贷款发放前，银行或金融机构为了核实借款人的信用状况、还款能力等而进行的背景调查对象。找不到背调人并不直接影响贷款合同的效力或借款人的还款责任，除非背调人的信息是贷款发放的必要条件，且因找不到背调人导致贷款无法发放或合同无效（但这种情况较为罕见）。

3. 相关法律法规的规定：

   • 根据《中华人民共和国民法典》中关于合同效力、欺诈行为以及民事责任的相关规定，如果贷款合同存在无效情形（如欺诈、胁迫等），或者借款人未实际收到贷款资金，那么借款人无需承担还款责任。
   • 同时，如果银行或金融机构在贷款发放过程中存在违规行为（如未严格审核借款人身份、未履行告知义务等），借款人也可以据此主张自己的权益。

建议：

• 如果您发现自己并未签订贷款合同或未收到贷款资金，但被要求承担还款责任，建议您首先收集相关证据（如贷款合同、银行流水、身份证明等），以证明自己并未实际参与贷款行为。
• 然后，您可以与银行或金融机构进行沟通，说明情况并要求其核实贷款发放情况。如果沟通无果，您可以考虑向当地银保监会或相关监管部门投诉，或者寻求法律途径维护自己的合法权益。

可能后果：

• 如果经查实，您确实未签订贷款合同或未收到贷款资金，那么您无需承担还款责任，且可能因银行或金融机构的违规行为而获得相应的赔偿或补偿。
• 如果银行或金融机构坚持要求您承担还款责任，并采取法律手段进行追讨，那么您需要积极应对法律诉讼，提供相关证据以证明自己的清白。在此过程中，您可以考虑聘请专业律师协助您处理法律事务。

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