以房租出租方式的借贷是否合法，需根据具体情况及操作是否符合法律法规来判断。以下是对这一问题的全面分析：
合法的情形
正规金融机构或租房平台的租房信贷产品：
- 若贷款行为旨在帮助租客解决短期资金周转问题，用于支付租金等相关租赁费用，且贷款机构的放贷行为及借贷合同符合金融监管等法律法规要求，则此类租房贷款是合法的。
- 例如，正规金融机构或租房平台推出的租房信贷产品，租客按规定流程申请，贷款金额直接支付给房东作为租金，租客再按期向贷款机构还款，这种模式是被法律允许的。
合同签订与履行合法：
- 在平等、自愿、公平的基础上签订明确、合法有效的贷款合同，合同中对贷款金额、利息计算、还款方式、还款期限等关键条款有清晰合理约定，且双方严格履行合同义务，则租房贷款行为合法。
可能违法的情形
欺诈或非法经营：
- 若贷款机构或相关主体以租房贷款为名，行非法占有之实，如虚构租房事实、编造虚假信息骗取贷款，或未经金融监管部门批准擅自从事租房贷款业务，扰乱金融秩序，则涉嫌欺诈或非法经营等违法行为。
利息与收费不合理：
- 租房贷款利息若超出法律规定的合理范围（如民间借贷利率司法保护上限），或存在隐藏收费、不合理手续费等情况，可能构成违法，损害借款人权益。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率的四倍，超出此限度的利息部分，法律不予保护。
套路贷：
- 不良贷款机构可能设置套路，如先扣取高额“砍头息”，故意制造逾期以收取高额逾期费用等，这些行为严重违反法律规定，给借款人造成巨大损失和精神压力。
法律禁止的放贷行为：
- 根据相关法律规定，贷款人套取金融机构贷款转贷，或不具备贷款资质而放贷，借贷合同将被认定为无效。这意味着，如果贷款机构或个人通过不正当手段获取资金，再转贷给租客，这种行为是违法的。
注意事项与建议
- 合同审查：在签订租房贷款合同时，务必确保合同内容合法、明确，双方权利义务清晰。可以寻求专业律师的帮助，对合同条款进行仔细审查，以避免潜在的法律风险。
- 还款能力评估：借款人应合理评估自身还款能力，避免因无法按时还款而面临法律风险。在申请贷款前，应充分考虑自己的经济状况和还款能力，确保能够按时还款。
- 警惕不法行为：如遇可疑贷款中介或金融机构，应及时向相关部门举报，维护自身合法权益。在选择贷款机构时，应选择正规、有资质的机构，避免陷入不法分子的陷阱。
综上所述，以房租出租方式的借贷在遵守相关法律法规的前提下是合法的，但借款人和贷款机构均需谨慎行事，确保贷款行为的合法性，避免涉及任何违法行为。如果您在房产租赁或借贷方面遇到任何法律问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。