结论：按揭房贷款还不起，一般不能直接转给妹妹继续还，但可以通过一些合法途径实现类似效果，如转按揭、房屋转让或协商变更借款人等，不过每种方式都有其特定的条件和限制。

分析说明：

1. 直接转让贷款的不可行性：

   • 房贷合同是借款人与银行之间签订的，具有相对性。这意味着，除非银行同意，否则借款人不能单方面将贷款合同的权利和义务转让给第三方，包括妹妹。

2. 转按揭方式：

   • 定义与条件：转按揭是指将房屋产权和剩余贷款一并转让给第三方，由第三方继续偿还贷款。这通常需要银行同意，并办理相关手续，如变更借款人、重新签订贷款合同等。
   • 操作流程：首先，需要找到愿意接手房屋和贷款的第三方（如妹妹），并与其达成协议。然后，向银行提出转按揭申请，提交相关材料，如身份证、房产证、贷款合同等。银行会对第三方的资质进行审核，审核通过后，办理变更手续。
   • 注意事项：转按揭可能涉及手续费、评估费等额外费用。此外，银行对转按揭的审批可能较为严格，需要满足一定的条件，如第三方的信用记录、还款能力等。

3. 房屋转让方式：

   • 定义与条件：如果无法通过转按揭实现贷款转让，可以考虑将房屋整体转让给妹妹或其他第三方。这通常需要先还清剩余贷款，解除房屋抵押，然后办理过户手续。
   • 操作流程：首先，与银行协商提前还款事宜，筹集资金还清剩余贷款。然后，办理房屋解押手续，取得完全产权。最后，与妹妹签订房屋买卖合同，办理过户手续。
   • 注意事项：房屋转让需要缴纳相关税费，如契税、个人所得税等。此外，如果房屋价值高于贷款余额，转让后可能获得一定收益；但如果房屋价值低于贷款余额，则需要承担亏损。

4. 协商变更借款人方式：

   • 定义与条件：在某些情况下，银行可能同意变更借款人，即由妹妹作为新的借款人继续偿还贷款。这通常需要满足银行的相关条件，如妹妹的信用记录、还款能力等。
   • 操作流程：首先，与银行沟通变更借款人的意愿，了解银行的具体要求和流程。然后，准备相关材料，如妹妹的身份证、收入证明等，提交给银行审核。审核通过后，办理变更手续。
   • 注意事项：变更借款人需要银行同意，且妹妹需要满足银行的贷款条件。此外，变更后妹妹将成为新的借款人，承担还款责任。

行动建议：

• 如果考虑转按揭或协商变更借款人，建议先与银行沟通，了解具体条件和流程。
• 如果考虑房屋转让，需要评估房屋价值和市场情况，以及考虑相关税费和手续费用。
• 在任何情况下，都建议咨询专业律师或金融顾问的意见，以确保合法合规并降低风险。

法律背景：

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同具有相对性，除非法律另有规定或当事人另有约定，否则合同的权利和义务不能单方面转让给第三方。
• 房贷合同是借款人与银行之间签订的，受法律保护。任何变更或转让都需要满足法律条件和合同约定。