结论：贷款所附带的保险是否能在生病、手术后报销理赔，需根据保险类型、保险条款具体约定来判断，以下分情况说明：

1. 若贷款保险为“信用保证保险”
   此类保险的核心功能是保障贷款机构（如银行）的债权安全，当借款人因意外或疾病导致丧失还款能力（如死亡、残疾、重大疾病且符合条款约定）时，保险公司会代为偿还剩余贷款本金或部分债务，但不会直接向借款人支付医疗费用或报销手术费。其本质是“保贷款”而非“保健康”。

2. 若贷款保险为“附加健康医疗险”
   部分贷款产品会捆绑销售健康险（如住院医疗险、重疾险），此时需重点审查保险条款：

   • 报销型医疗险：若手术费用属于条款约定的“合理且必要”的医疗支出（如住院费、药品费、手术费等），且未超过免赔额、保额限制，保险公司会按比例报销；
     
   • 给付型重疾险：若手术对应的疾病属于条款列明的“重大疾病”（如癌症、心脏搭桥等），保险公司会一次性赔付保额，与实际医疗花费无关；
     
   • 关键限制：需注意保险的等待期（如90天）、免责条款（如既往症、遗传病不赔）、就诊医院范围（如需二级以上公立医院）等，若不符合条件可能被拒赔。

3. 若贷款保险为“意外险”
   若手术是因意外事故导致（如交通事故后手术），且符合意外险“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”定义，则可能触发意外医疗责任报销；但若手术是因疾病（如胆囊炎手术）主动进行，则通常不在意外险保障范围内。

行动建议：

1. 立即联系贷款机构或保险公司，要求提供保险合同原件或电子版，重点查看“保险责任”“责任免除”“理赔条件”等条款；
   
2. 整理手术相关的医疗资料（如诊断证明、病历、费用清单、发票等），确认是否符合条款约定的疾病/意外定义、医院等级、用药范围等；
   
3. 若对条款理解有疑问或遭遇拒赔，可直接向我咨询，我会结合具体合同和医疗证据，分析理赔合理性及维权路径。