结论：将信用卡逾期当期违约金计入下期本金并计算下期违约金的行为，通常不符合现行法律规定及监管要求，属于违规操作。 以下从法律、合同、监管三个角度展开分析：
1. 法律层面：违反“利息及费用不得复利计收”原则
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条（虽针对民间借贷，但信用卡纠纷常参照适用）及《商业银行信用卡业务监督管理办法》第十七条，违约金、利息等费用不得计入后期本金重复计算利息或违约金。
- 核心逻辑：若将当期违约金计入下期本金，本质是“利滚利”（复利），而法律明确禁止金融机构通过复利方式变相突破法定利率上限（当前为LPR的4倍，约15.4%）。
- 例外情形：仅当合同明确约定且未突破法定上限时，部分费用可计入本金，但信用卡违约金通常按最低还款额未还部分的5%收取，已属惩罚性费用，再计入本金缺乏合法性。
2. 合同层面：需以“明确告知”为前提
根据《民法典》第四百九十六条，格式条款提供方（银行）需对加重对方责任的条款（如违约金复利）履行提示说明义务，否则条款可能被认定为无效。
- 实践问题：多数银行信用卡合同中未明确约定“违约金计入本金”，或仅以模糊条款表述，用户难以察觉。若银行未通过加粗、弹窗等方式提示，用户可主张该条款不成为合同内容。
- 举证责任：若银行主张已告知，需提供用户签字确认的合同、短信通知等证据，否则需承担不利后果。
3. 监管层面：明确禁止“违规计费”
中国银保监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》明确要求：银行不得对已计入最低还款额的违约金重复计收利息或费用。
- 典型违规案例：2021年某银行因“将违约金计入本金计算复利”被银保监会处罚，处罚依据即该条款。
- 用户权利：若遭遇此类情况，可向当地银保监局投诉（电话12378），或通过诉讼要求银行返还多收费用。
用户应对建议
- 核对账单：要求银行提供违约金计算明细，确认是否将前期违约金计入本金；
- 协商解决：以“违规计费”为由与银行协商减免费用，或申请分期还款降低压力；
- 投诉/诉讼：若银行拒绝整改，可向银保监会投诉或直接起诉，主张返还违规收取的费用。
提示：信用卡逾期可能影响征信，建议优先与银行沟通还款方案，同时保留合同、账单等证据以备维权。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。