结论：欠农商银行贷款还不上时，可以尝试与银行协商本金先不还、先还利息的方案，但能否成功取决于银行的同意与否。以下从多个角度为你详细分析：
一、协商的可能性与依据
合同自由原则：
- 贷款合同是双方自愿签订的，根据合同自由原则，双方有权在合同履行过程中进行协商，对合同内容进行变更或补充。因此，从法律层面讲，你有权与银行就还款方式进行协商。
银行的商业考量：
- 银行作为金融机构，在面对借款人还款困难时，通常会考虑借款人的实际情况和还款能力，以寻求最合理的解决方案。如果银行认为先还利息、暂缓还本金的方案能够降低其风险，同时保障其基本收益，那么银行可能会同意这样的协商方案。
二、协商的流程与注意事项
主动沟通：
- 你应主动与农商银行联系，说明自己的还款困难和协商意愿。在沟通过程中，要保持诚实和透明，提供真实的财务状况和还款能力证明。
提出合理方案：
- 根据自己的实际情况，提出一个合理的还款方案，如先还利息、暂缓还本金，或者延长还款期限、降低还款金额等。方案要具体、可行，并考虑到银行的利益。
签订书面协议：
- 如果银行同意你的协商方案，双方应签订书面协议，明确还款方式、还款期限、利息计算等关键条款。书面协议具有法律效力，能够保障双方的权益。
遵守协议约定：
- 在协商方案实施过程中，你要严格遵守协议约定，按时还款。如果再次出现还款困难，应及时与银行沟通，寻求进一步的解决方案。
三、协商不成的法律后果与应对措施
法律后果：
- 如果银行不同意你的协商方案，或者双方无法达成一致意见，那么你可能需要按照原贷款合同的约定继续还款。如果逾期未还，银行可能会采取法律手段追讨欠款，如起诉、申请强制执行等。
应对措施：
- 在协商不成的情况下，你可以考虑寻求其他融资渠道来偿还贷款，如向亲朋好友借款、申请其他金融机构的贷款等。同时，你也可以咨询专业律师，了解自己的法律权益和应对策略，以应对可能的法律纠纷。
四、特殊情况下的法律救济
不可抗力因素：
- 如果因不可抗力因素（如自然灾害、重大疾病等）导致你无法按时还款，你可以向银行说明情况，并提供相关证明材料。根据法律规定和合同约定，银行可能会给予一定的宽限期或减免部分利息。
银行违规行为：
- 如果银行在贷款过程中存在违规行为（如高利贷、暴力催收等），你可以向相关部门投诉或举报，并寻求法律救济。在这种情况下，你可能会获得一定的赔偿或减免部分债务。
建议：在协商过程中，要保持积极、理性的态度，与银行进行充分沟通。如果协商不成或遇到法律纠纷，及时咨询专业律师，以维护自己的合法权益。如果你还有其他关于金融保险或债务债权方面的问题，也可以直接向我咨询。