关于银行逾期费用的收费问题，这确实是一个涉及多方面因素的复杂话题。以下我将从信用卡逾期和一般贷款逾期两个方面，为您详细梳理银行逾期费用的收费方式和标准。

一、信用卡逾期费用

信用卡逾期后，持卡人通常需要承担以下几种费用：

1. 违约金（或滞纳金）：

   • 自2017年起，中国人民银行取消了信用卡滞纳金，改为由发卡机构与持卡人协议约定是否收取违约金及其收取方式和标准。
   • 违约金通常按照最低还款额未还部分的5%收取，不同银行可能设有最低和最高限额，如最低10元，最高不超过500元等。

2. 逾期利息：

   • 大多数银行采用日利率万分之五（即0.05%）计算逾期利息，且按月复利。
   • 利息从消费入账日开始计算，而非账单日或逾期日。例如，若您在某月1日消费，而该月25日为最后还款日，若您未还款，则利息将从1日开始计算。

3. 其他可能费用：

   • 超限费：部分银行对超过信用额度的用卡行为会收取超限费，但当前许多银行已取消此费用。
   • 催收费用：在特殊情况下，如银行委托第三方催收机构进行催收，可能产生催收费用，通常由银行承担，但也可能与持卡人约定由持卡人承担。
   • 法律费用：若信用卡逾期时间过长或多次催收无果，银行可能通过法律途径追讨欠款，此时持卡人可能面临诉讼费、律师费等额外费用。

二、一般贷款逾期费用

对于一般贷款（如房贷、车贷、个人消费贷款等），逾期费用通常包括：

1. 逾期利息：

   • 贷款逾期后，银行会按照贷款合同约定的利率上浮一定比例（如30%-50%）计算逾期利息。
   • 逾期利息通常按日计算，并可能按月复利。

2. 违约金或罚息：

   • 除了逾期利息外，银行还可能根据贷款合同约定收取违约金或罚息。
   • 违约金或罚息的收取标准因银行而异，通常与逾期金额和逾期时间相关。

3. 其他费用：

   • 催告费：对于网贷等某些类型的贷款，银行或贷款机构可能收取催告费，首次可能较低，后续每隔一定天数收取一次。
   • 逾期服务费：部分贷款机构可能按逾期本金的一定比例定期收取逾期服务费。

三、影响逾期费用的其他因素

• 服务内容：如债务重组、停息挂账申请等附加服务，可能产生额外费用。
• 个人情况：逾期金额、时间、信用记录等均会影响最终费用。
• 市场行情与机构选择：不同银行或贷款机构的收费标准可能存在差异，市场竞争和行业规范也会影响收费水平。

四、建议与注意事项

1. 仔细阅读合同：在申请贷款或信用卡时，务必仔细阅读相关合同和条款，了解具体的费用规定。
2. 及时沟通：如遇还款困难，应及时与银行或贷款机构沟通，寻求延期还款或分期还款的解决方案。
3. 合理规划：制定切实可行的还款计划，避免再次逾期造成更大损失和信用损害。
4. 保护信用记录：逾期不仅会产生高额费用，还会对个人信用记录造成不良影响。因此，建议按时还款，维护良好的信用记录。

综上所述，银行逾期费用的收费方式灵活多变，需根据实际情况和合同约定来确定。在面对逾期问题时，建议咨询专业人士或银行客服以获取准确的收费信息和解决方案，确保自身权益得到妥善保护。