结论：面对车贷逾期后银行不同意协商且发短信指责恶意拖欠的情况，您首先需要明确自身逾期原因及责任，然后积极与银行沟通协商，同时注意保留相关证据以防纠纷升级。若协商无果，可考虑通过法律途径解决。

详细分析：

1. 明确逾期原因及责任：

   • 您需要仔细回顾自己的车贷合同，了解还款期限、利率、逾期罚息等关键条款。
   • 分析逾期原因，是因为资金周转困难、忘记还款日期，还是其他特殊原因。明确责任后，您可以更有针对性地与银行沟通。

2. 积极与银行沟通协商：

   • 主动联系：不要等待银行主动联系您，而是应该主动致电银行客服或前往银行网点，说明逾期原因及还款意愿。
   • 提出方案：根据自身经济状况，提出一个切实可行的还款方案，如延长还款期限、分期还款等。
   • 保持冷静：面对银行的指责或压力，保持冷静和礼貌，避免情绪化回应，以免加剧矛盾。

3. 注意保留相关证据：

   • 沟通记录：保存与银行沟通的电话录音、短信、邮件等记录，以备不时之需。
   • 还款凭证：如果已经部分还款，保留好还款凭证，如转账记录、收据等。
   • 合同文件：确保车贷合同原件或复印件在手，以便在需要时查阅。

4. 了解法律后果及应对措施：

   • 逾期罚息：根据合同约定，逾期还款可能会产生罚息，您需要了解并准备承担这部分费用。
   • 信用记录受损：逾期还款会影响您的个人信用记录，进而影响未来贷款、信用卡申请等。
   • 法律诉讼：如果银行认为您恶意拖欠，可能会采取法律手段追讨欠款。此时，您需要积极应对，必要时寻求法律援助。

5. 考虑法律途径解决：

   • 协商无果：如果与银行多次协商无果，您可以考虑通过法律途径解决纠纷。
   • 咨询律师：在采取法律行动前，建议咨询专业律师，了解自身权益及可能的法律后果。
   • 准备材料：根据律师建议，准备相关证据材料，如合同、沟通记录、还款凭证等。

额外建议：

• 在未来的贷款或信用卡使用中，务必注意还款日期，避免逾期。
• 如果确实遇到资金困难，及时与银行沟通，寻求解决方案，避免问题恶化。
• 增强法律意识，了解自身权益及义务，以便在遇到纠纷时能够妥善应对。

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