结论：民营小企业之间约定以收到第三方付款作为付款前提的条款，其效力需根据具体情况判断，一般情况下，若该条款显失公平或违反法律法规强制性规定，可能被认定为无效；若条款公平合理且不违反法律，则可能有效。以下从不同角度详细分析：

一、条款效力的法律背景

1. 合同自由原则：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同双方在平等、自愿的基础上可以约定合同内容，包括付款条件。这是合同自由原则的体现。

2. 公平原则：合同条款应当公平合理，不得显失公平。如果以收到第三方付款作为付款前提的条款导致一方承担过大的风险或义务，而另一方则几乎无风险或义务，那么该条款可能因违反公平原则而被认定为无效。

3. 法律法规的强制性规定：如果合同条款违反了法律法规的强制性规定，如损害社会公共利益、违反公序良俗等，那么该条款将被认定为无效。

二、条款效力的具体分析

1. 条款显失公平的情况：

   • 如果民营小企业之间约定的以收到第三方付款作为付款前提的条款，导致一方（通常是付款方）承担了过大的风险，而另一方（收款方）则几乎无风险，那么该条款可能因显失公平而被认定为无效。
   • 例如，如果收款方已经按照合同约定履行了全部义务，但付款方却以第三方未付款为由拒绝支付款项，且这种拒绝支付并非由于收款方的过错导致，那么该条款可能被视为显失公平。

2. 条款公平合理的情况：

   • 如果合同双方在平等、自愿的基础上约定了以收到第三方付款作为付款前提的条款，且该条款公平合理，不违反法律法规的强制性规定，那么该条款可能是有效的。
   • 例如，在涉及多方合作的复杂交易中，为了确保资金的安全和交易的顺利进行，合同双方可能约定以收到第三方付款作为付款前提。在这种情况下，如果双方都认可这种安排，并且该安排不损害任何一方的合法权益，那么该条款可能是有效的。

3. 违反法律法规强制性规定的情况：

   • 如果合同条款违反了法律法规的强制性规定，如涉及非法集资、洗钱等违法行为，那么该条款将被认定为无效。
   • 此外，如果合同条款违反了金融监管政策或行业规范，也可能被认定为无效或受到相关处罚。

三、法律建议

1. 谨慎约定付款条件：民营小企业在签订合同时，应谨慎约定付款条件，避免约定过于苛刻或显失公平的条款。同时，应充分考虑第三方付款的风险和不确定性，并在合同中明确双方的权利和义务。

2. 加强合同审查：在签订合同前，应对合同条款进行全面审查，确保条款合法、合规且公平合理。如有必要，可以寻求专业律师的帮助进行合同审查。

3. 及时解决纠纷：如果因付款条件问题发生纠纷，应及时与对方协商解决。如协商无果，可以寻求法律途径解决纠纷，如提起诉讼或申请仲裁等。

举例说明：假设两家民营小企业A和B签订了一份销售合同，约定A企业向B企业销售一批货物，并约定以A企业收到第三方（如银行或金融机构）的付款作为B企业支付货款的先决条件。如果在实际履行过程中，A企业因第三方原因未能及时收到款项，而B企业却以此为由拒绝支付货款，且这种拒绝支付并非由于A企业的过错导致，那么该条款可能因显失公平而被认定为无效。在这种情况下，A企业可以寻求法律途径维护自己的合法权益。