结论：由于车子是以你的名义按揭的，从法律角度讲，你负有还款责任。若使用人还不起按揭，你可能会面临信用受损、被银行追讨欠款等风险。为有效应对这一问题，你可以采取以下措施来保护自己的合法权益。
一、收集并保留证据
书面与电子证据：
- 收集所有与购车及还款相关的书面协议，如借条、合同等，这些文件应明确双方的权利和义务，特别是关于车辆使用权和还款责任的约定。
- 保存聊天记录、短信、邮件等电子证据，这些可以辅助证明你与使用人之间的约定以及使用人的违约行为。
其他关键证据：
- 车辆行驶记录，如GPS定位数据、行车记录仪视频，这些可以证明车辆主要由使用人使用。
- 维修保养记录，特别是包含使用人签字或支付费用的记录，进一步证实车辆的实际使用情况。
二、与使用人沟通协商
直接沟通：
- 与使用人进行友好协商，指出其不还款行为的严重后果，包括可能对你的信用记录造成的影响，并要求其尽快履行还款义务。
- 保留沟通过程中的记录，如聊天记录、录音等，以备后续可能的法律诉讼之需。
第三方调解：
- 如直接沟通无果，可寻求共同朋友、家人或专业调解机构的帮助，以促进问题的解决。调解机构可以提供中立的意见和建议，帮助双方达成和解。
三、与银行或金融机构协商
- 及时联系贷款机构，说明实际情况，并提供你所收集的证据。
- 请求贷款机构暂停对你的催款行为，并共同协商解决方案，如调整还款计划、延长还款期限等。银行或金融机构可能会根据你的实际情况和证据，给予一定的宽限期或调整还款方式。
四、采取法律行动
发送催款律师函：
- 通过我（李晶瑜律师）向使用人发送具有法律效力的催款律师函，要求其在规定期限内还款。律师函具有法律威慑力，可以促使使用人尽快履行还款义务。
提起诉讼：
- 若使用人仍拒绝还款，你可向我咨询并准备相关证据，向法院提起诉讼，要求法院判决使用人承担还款责任，并赔偿你因此遭受的经济损失。
- 在诉讼过程中，提供充分证据，包括贷款合同、还款记录、聊天记录等，以支持你的主张。法院将根据事实和法律规定，作出公正的判决。
考虑报警：
- 在特定情况下，如使用人涉嫌诈骗或其他犯罪行为，你可在我的指导下向警方报案。警方将依法进行调查处理，并可能追究使用人的刑事责任。
五、修复信用记录
- 在问题解决后，及时还清所有欠款，并与信用评级机构沟通，采取措施修复受损的信用记录。信用记录对于个人的金融活动至关重要，因此应尽快采取措施进行修复。
后续行动建议：
- 在整个过程中，保持冷静和理智，不要采取过激行为或言语攻击使用人，以免激化矛盾。
- 密切关注自己的信用记录和银行账户动态，确保没有遗漏任何重要信息或通知。
- 如有需要，随时向我咨询法律问题或寻求法律帮助。我将根据你的具体情况和需求，提供针对性的法律建议和解决方案。
面对车子以你名义按揭但使用人还不起按揭的问题，你应积极采取措施来保护自己的合法权益。通过收集证据、沟通协商、与银行或金融机构协商以及采取法律行动等方式，你可以有效地应对这一棘手问题，并尽可能减少由此带来的负面影响。