此类事故需分步骤处理，核心结论如下：

1. 立即报警并保护现场
   根据《道路交通安全法》第七十条，发生交通事故后应立即停车、保护现场，并迅速报警。若人员受伤，需第一时间拨打120急救电话。关键点：即使人员被甩出车外，仍需在事故车辆后方50-100米处设置警示标志（夜间或恶劣天气需延长距离），避免二次事故。

2. 明确事故责任划分
   需结合具体情节判断责任比例：

   • 小车驾驶员责任：若因超速、酒驾、操作不当（如急打方向）导致失控撞护栏，通常承担主要责任；
     
   • 货车驾驶员责任：若货车存在违规行为（如超载、未保持安全距离、疲劳驾驶），可能承担次要责任；
     
   • 道路管理方责任：若护栏存在质量问题（如未达到国家标准）或道路设计缺陷，可能需承担补充责任。
     法律依据：《道路交通安全法实施条例》第九十一条，公安机关交通管理部门根据当事人行为对事故的作用及过错程度认定责任。

3. 保险理赔流程

   • 小车交强险：优先赔偿货车损失及人员伤亡（医疗费、死亡伤残赔偿限额18万元）；
     
   • 小车商业险：若购买车损险，可理赔车辆及护栏损失；若购买车上人员责任险，可理赔车内人员伤亡；
     
   • 货车交强险：赔偿小车人员伤亡（若货车有责）；
     
   • 货车商业险：若货车有责，第三者责任险可赔偿小车损失及人员伤亡。
     注意：若小车人员被甩出后被碾压，可能涉及“车上人员”与“第三者”身份转换，需结合保险条款及司法实践判断（部分法院认为被甩出后已转化为第三者）。

4. 人身损害赔偿项目
   若人员受伤或死亡，可主张以下赔偿：

   • 医疗费、误工费、护理费：凭票据及医嘱计算；
     
   • 残疾赔偿金/死亡赔偿金：按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入×20年（60周岁以上每增1岁减1年）；
     
   • 被扶养人生活费：按城镇居民人均消费支出×扶养年限÷扶养人数；
     
   • 精神损害抚慰金：根据伤残等级或死亡情况酌定（通常5万-10万元）。
     法律依据：《民法典》第一千一百七十九条、第一千一百八十三条。

5. 潜在法律风险防范

   • 证据固定：及时调取行车记录仪、监控录像，保存医疗记录、费用单据；
     
   • 诉讼时效：人身损害赔偿诉讼时效为3年，自知道或应当知道权利受损之日起计算；
     
   • 调解与诉讼选择：若责任明确且赔偿金额争议小，可申请交警调解；若争议大，建议直接起诉至法院，避免调解协议显失公平。

建议：此类事故涉及多方法律关系，需结合现场证据、保险条款及司法实践综合处理。若有具体细节（如事故地点、车辆保险情况、人员伤亡程度），可进一步向我咨询，我会结合案例为您详细分析。