当贷款人已经在服刑，而担保人也没有能力偿还贷款时，这确实是一个复杂且棘手的问题。不过，您仍然可以通过一些合法途径来尝试解决这个问题。以下是一些详细的建议：
一、明确贷款性质与基础信息
首先，您需要明确这笔贷款的性质，是民事贷款还是涉及刑事责任的贷款，以及贷款的具体金额、到期时间、相关证据等。这些信息对于后续的处理至关重要，有助于您更准确地评估自身权益和制定追讨策略。
二、尝试与贷款人家属沟通
- 说明情况：您可以尝试与贷款人的家属进行沟通，详细说明贷款的情况，包括贷款金额、还款期限、已还款情况等。
- 请求协助：在沟通中，您可以请求家属协助偿还贷款。在很多情况下，家属可能出于维护家庭声誉或减轻贷款人心理负担的考虑，愿意代为偿还部分或全部贷款。
三、考虑与贷款人直接协商（如可能）
如果监狱管理部门允许，您可以尝试前往监狱与贷款人会面，直接协商还款事宜。在会面中，您可以明确表达您的诉求，了解贷款人的还款态度和计划，并尝试达成初步协议。不过，这一步骤需要监狱管理部门的批准，且可能受到多种因素的限制。
四、采取法律手段
提起诉讼：
- 准备材料：您需要向住所地或合同履行地的法院提起诉讼，并准备充分的证据，如贷款合同、转账记录、聊天记录等，以证明借贷关系的存在。同时，还需提供贷款人的身份信息、服刑情况证明等材料。
- 法院受理与判决：法院将依法审理案件，并根据事实和法律规定作出判决。即使贷款人在服刑，也不影响法院的判决结果。若贷款事实清楚、证据充分，法院将判决贷款人偿还贷款。
申请强制执行：
- 执行财产：在获得生效判决后，若贷款人仍未履行还款义务，您可向法院申请强制执行。法院将根据贷款人的财产状况采取相应的执行措施，如执行其名下的银行存款、房产、车辆等财产。
- 关注财产变化：若贷款人名下无可供执行的财产，法院将暂时中止执行。此时，您应密切关注贷款人的财产变化，并在其有财产时及时向法院申请恢复执行。
五、考虑担保人的责任与限制
- 担保责任：作为担保人，在贷款人无法偿还贷款时，您确实需要承担一定的担保责任。然而，这并不意味着您必须立即偿还全部贷款。
- 经济能力评估：在承担担保责任前，您应评估自己的经济能力。如果您确实没有能力偿还贷款，您可以向法院说明情况，并请求法院根据您的实际情况制定合理的还款计划。
- 法律保护：同时，您也应了解自己的法律权益。例如，如果担保合同存在瑕疵或违法情况，您可能有权拒绝承担担保责任或寻求法律救济。
六、寻求专业律师帮助
在处理这类复杂问题时，强烈建议您寻求专业律师的帮助。律师可以根据您的具体情况提供个性化的法律建议和指导，协助您制定合适的策略来维护合法权益，并确保整个过程的合法性和有效性。
综上所述，当贷款人已经在服刑而担保人也没有能力偿还贷款时，您应通过明确贷款性质、尝试与家属沟通、考虑与贷款人直接协商（如可能）、采取法律手段以及关注担保人的责任与限制等方式来尝试解决问题。同时，寻求专业律师的帮助将大大提高您解决问题的效率和成功率。