结论：逾期后，贷款机构或银行是否会拨打通讯录电话取决于具体情况，但未经借款人同意，擅自拨打通讯录中非紧急联系人的电话进行催收，通常是不合法的，侵犯了隐私权和个人信息安全。以下从多个角度进行详细分析：

一、合法催收与非法催收的区别

1. 合法催收：

   • 在借款人逾期后，贷款机构或银行首先会通过短信、电话或APP内提醒等方式，尝试与借款人本人取得联系，提醒其尽快还款。
   • 若借款人无法联系或未积极响应还款提醒，贷款机构或银行可能会联系借款人在申请贷款时预留的紧急联系人，这是合法且合理的操作。

2. 非法催收：

   • 未经借款人同意，贷款机构或银行（或其委托的第三方催收机构）通过不正当手段获取并拨打借款人手机通讯录中其他联系人的电话进行骚扰或施压，这种行为违反了《民法典》和《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等相关法律法规，侵犯了借款人及通讯录联系人的隐私权和个人信息安全。

二、法律法规的具体规定

1. 《民法典》：

   • 自然人的个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则。
   • 任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》：

   • 银行保险机构应依法保护消费者信息安全权，不得泄露、篡改、非法使用或向他人提供消费者个人信息。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽主要针对信用卡，但部分原则适用于贷款业务）：

   • 催收行为应合法合规，不得侵犯债务人的个人隐私。

三、不同逾期情况下的催收行为

1. 逾期初期：

   • 贷款机构或银行通常会通过温和方式提醒借款人还款，不会直接联系通讯录联系人。

2. 逾期超过一定期限：

   • 若借款人未积极响应还款提醒，逾期天数逐渐累积，贷款机构或银行可能会采取更进一步的催收措施，包括联系紧急联系人。
   • 但擅自拨打通讯录中非紧急联系人的电话，通常是在逾期时间较长且借款人未积极还款的情况下，且这种行为往往是非法的。

3. 欠款金额的影响：

   • 欠款金额较大时，贷款机构或银行可能会更早地采取更强烈的催收措施，但这并不意味着可以非法拨打通讯录电话。

四、应对措施与建议

1. 对于借款人：

   • 应尽量避免逾期还款，确保按时还款以维护良好的信用记录。
   • 若因特殊原因无法按时还款，应及时与贷款机构或银行沟通，说明情况并争取延期还款或其他解决方案。
   • 若遇到非法催收行为，应保留相关证据（如通话记录、短信等），并向贷款机构或银行投诉，要求规范催收行为。
   • 若对处理结果不满意，可向当地银保监局等金融监管部门进行投诉，或考虑通过法律途径维护自身权益。

2. 对于通讯录联系人：

   • 若因借款人逾期而接到催收电话，应保持冷静并礼貌地说明自己与借款人的关系及联系方式（如果愿意提供的话）。
   • 可以提醒借款人尽快与贷款机构或银行沟通解决还款问题，但无需承担借款人的还款责任。
   • 若遇到非法骚扰或威胁，应保留证据并向相关部门投诉或报警。

总结：逾期后，贷款机构或银行在催收过程中应遵守相关法律法规，不得擅自拨打通讯录中非紧急联系人的电话。借款人应了解自己的权益和应对措施，在遇到非法催收时及时采取行动维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。