结论：还不上房贷逾期时，一般情况下不能直接与银行商量减少利息，但可以通过与银行协商调整还款计划、申请延期还款或寻求其他合法途径来缓解还款压力。

详细分析：

1. 房贷合同与利息约定：

   • 房贷合同是借款人与银行之间签订的法律文件，其中明确规定了借款金额、利率、还款期限等关键条款。
   • 利息作为银行提供贷款服务的一种回报，通常会在合同中明确约定，并且受到法律保护。
   • 因此，在合同有效期内，借款人一般不能单方面要求银行减少利息。

2. 逾期还款的后果：

   • 如果借款人未能按时还款，银行有权按照合同约定收取逾期利息和罚息。
   • 逾期还款还可能影响借款人的信用记录，对未来申请贷款或信用卡等金融服务造成不利影响。

3. 与银行协商的可能性：

   • 调整还款计划：虽然不能直接减少利息，但借款人可以与银行协商调整还款计划，如延长还款期限、降低每月还款额等，以减轻还款压力。
   • 申请延期还款：在特殊情况下，如借款人遭遇重大疾病、失业等不可抗力因素导致无法按时还款，可以向银行申请延期还款。银行会根据借款人的实际情况和信用记录来决定是否批准延期申请。
   • 寻求其他合法途径：如果借款人确实无法承担还款压力，可以考虑通过法律途径寻求帮助，如申请个人破产、债务重组等。但这些途径通常涉及复杂的法律程序和较高的成本，需要谨慎考虑。

4. 实际操作建议：

   • 及时沟通：一旦发现自己可能无法按时还款，应立即与银行联系，说明情况并寻求解决方案。
   • 提供证明材料：如果因特殊原因导致无法还款，应向银行提供相关证明材料，如医疗证明、失业证明等，以增加协商的成功率。
   • 保持信用记录：尽量保持其他信用记录的良好，如按时偿还其他贷款或信用卡欠款，以展示自己的还款意愿和能力。

后续行动建议：

• 如果您目前面临房贷逾期的问题，我建议您首先与银行取得联系，详细说明您的财务状况和还款困难，尝试协商调整还款计划或申请延期还款。
• 同时，您也可以考虑咨询专业的财务顾问或律师，以获取更全面的建议和帮助。
• 请记住，保持与银行的良好沟通是解决问题的关键，不要忽视或逃避还款责任，以免对您的信用记录和未来财务状况造成更大影响。

如果您有任何进一步的疑问或需要更具体的法律建议，请随时向我咨询。