针对中间人和借款人共同实施欺诈的情况，需结合法律程序和实务策略综合处理。以下是具体处理路径及法律依据：

1. 刑事报案：追究欺诈行为的刑事责任

• 核心依据：若中间人与借款人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取财物，可能构成《刑法》第266条的诈骗罪（数额较大处3年以下有期徒刑，数额巨大处3-10年，数额特别巨大处10年以上或无期）。
• 操作步骤：
  1. 收集证据：包括借款合同、转账记录、聊天记录、证人证言等，证明对方存在虚构项目、伪造文件、隐瞒还款能力等行为；
  2. 向公安机关报案：提交书面报案材料，明确指控对象、事实及金额，要求立案侦查；
  3. 配合调查：协助警方固定证据（如电子数据恢复、资金流向追踪），推动刑事程序启动。
• 注意：若公安机关以“民事纠纷”为由不予立案，可申请复议或向检察院申请立案监督。

2. 民事诉讼：追偿损失并确认合同无效

• 核心依据：
  • 若欺诈行为导致合同订立，可依据《民法典》第148条主张撤销合同，要求返还财产并赔偿损失；
  • 若中间人明知借款人无还款能力仍促成交易，可能构成《民法典》第1165条的共同侵权，需承担连带赔偿责任。
• 操作步骤：
  1. 起诉对象：将中间人与借款人列为共同被告，主张其共同实施欺诈；
  2. 诉讼请求：包括返还借款本金、利息、律师费等实际损失，以及惩罚性赔偿（若符合《消费者权益保护法》等特别规定）；
  3. 财产保全：申请冻结被告银行账户、房产等资产，防止转移财产。
• 证据要求：需证明中间人存在过错（如明知借款人资信不良仍推荐），且该过错与损失存在因果关系。

3. 行政投诉：打击违规中介行为

• 适用场景：若中间人系金融机构或中介公司员工，可能违反《银行业监督管理法》《金融消费者权益保护实施办法》等规定。
• 操作路径：
  1. 向当地银保监会、地方金融监管局举报中间人违规操作；
  2. 要求对机构进行处罚（如罚款、停业整顿），并推动内部追责；
  3. 行政处罚决定可作为民事诉讼中的证据，强化主张。

4. 实务策略：最大化挽回损失

• 优先刑事追责：刑事程序可冻结资产、追缴赃款，且被告为争取从宽处理可能主动退赔；
• 同步民事诉讼：在刑事立案后提起民事诉讼，申请“先予执行”或参与刑事附带民事赔偿分配；
• 关注执行阶段：若被告无现金资产，可申请拍卖房产、车辆或强制执行其未来收入（如工资、养老金）。

风险提示

• 证据灭失风险：聊天记录、转账凭证等电子数据需及时公证或通过“区块链存证”固定；
• 诉讼时效：民事诉讼时效为3年，自知道权利受损之日起计算，逾期将丧失胜诉权；
• 被告偿债能力：若被告无财产可供执行，可能面临“执行不能”，需提前调查其资产状况。

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