结论：网贷或信用卡逾期不一定会导致被爆通讯录，但若逾期时间过长或遇到不规范催收行为，则存在此风险。以下从不同角度为你详细分析：
一、逾期时间与催收方式的关系
逾期初期（一般指三个月内）：
- 信用卡：银行通常通过内部工作人员进行电话催收，部分大额欠款可能会安排上门催收。若无法联系到持卡人，银行可能会尝试与紧急联系人或家人沟通，请求协助催收，但此时不会采取爆通讯录等极端手段。
- 网贷：正规网贷平台一般会通过短信、电话等方式提醒借款人还款，不会直接爆通讯录。但一些不正规的平台可能会在逾期初期就采取较为激烈的催收手段，包括联系通讯录中的联系人。
逾期中期（三个月至六个月）：
- 信用卡：部分银行可能将催收业务外包给第三方公司，这些公司的催收手段可能更为激烈，包括但不限于短信、电话轰炸，甚至存在爆通讯录的风险。
- 网贷：不正规网贷平台爆通讯录的风险进一步增加，他们可能会通过不断拨打通讯录中联系人的电话，给借款人施加压力。
逾期长期（六个月以上）：
- 信用卡：若前期催收无果，银行可能选择通过法律途径起诉追讨欠款。
- 网贷：长期拖欠且欠款金额较大的借款人，可能会面临网贷平台的法律诉讼。同时，不正规平台仍可能继续采取爆通讯录等不当催收手段。
二、爆通讯录的合法性与法律责任
- 侵犯隐私权：无论是信用卡逾期还是网贷逾期，爆通讯录行为都未经持卡人或借款人同意，泄露其个人信息，并骚扰其联系人，严重侵犯了持卡人和联系人的隐私权。根据《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条，散布他人隐私的行为是违法的，可处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
- 法律责任：若催收过程中包含侮辱、谩骂等言论，还涉嫌侵犯名誉权。持卡人或借款人可收集证据，向银监局、警方等机构举报，或通过法律手段维权。
三、建议与应对措施
- 及时还款：避免逾期的最佳方法是按时还款，确保账户保持良好状态。
- 协商还款：
- 信用卡：如遇还款困难，应主动与银行沟通，说明情况，并表达还款意愿。可尝试协商新的还款计划，如延期、分期等。
- 网贷：同样应及时与网贷平台沟通，提出合理的还款计划，争取平台的理解和支持。
- 保护个人信息：
- 保持联系方式畅通，避免因更换号码或搬家导致银行或网贷平台无法联系。
- 若发现通讯录被泄露或遭骚扰，应立即收集证据并报警处理。证据可以包括催收人员的电话录音、短信截图等。
- 了解法律法规：持卡人或借款人应熟悉相关法律条款，如《中华人民共和国治安管理处罚法》中关于侵犯隐私权的规定，以便在遭遇不当催收时能够迅速反应，有效维护自身权益。
- 正规渠道投诉：
- 信用卡：面对不当催收，除报警外，还可向银保监会、消费者协会等监管部门投诉，要求规范催收行为。
- 网贷：可以向中国互联网金融协会、当地银监局等部门反映情况，要求其对平台进行调查和处理。同时，也可以向公安机关报案，如果催收行为涉嫌违法犯罪，如敲诈勒索、侵犯公民个人信息等，公安机关将依法追究相关人员的法律责任。
示例说明：假设小张因资金周转困难，信用卡和网贷都出现了逾期。在逾期初期，银行和正规网贷平台主要通过电话和短信提醒小张还款。但小张因经济状况未改善，未能及时还款。逾期三个月后，银行将催收业务外包给了第三方公司，第三方公司开始频繁拨打小张的电话，并联系了小张的紧急联系人。同时，小张在不正规网贷平台的借款也出现了逾期，该平台直接爆了他的通讯录，给小张和他的联系人带来了很大的困扰。小张在了解相关法律法规后，收集了催收人员的电话录音和短信截图等证据，并向警方报案。最终，警方对违规催收行为进行了处理，小张也通过与银行和网贷平台协商，制定了新的还款计划，逐步解决了逾期问题。
总之，网贷或信用卡逾期虽不一定导致被爆通讯录，但持卡人或借款人仍需警惕潜在风险，合理规划财务，并积极应对任何不当催收行为，以确保自身合法权益不受侵害。如果你还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。