房贷逾期16天，您需要立即采取以下措施以降低法律风险和信用损失：

1. 立即补缴逾期款项及违约金
   根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定还款的，需承担违约责任。您需第一时间将逾期本金、利息及可能产生的违约金（具体以贷款合同约定为准）存入还款账户，并联系银行确认扣款情况。
   注意：部分银行对短期逾期可能设置宽限期（通常3-5天），但逾期16天已超出常规宽限期，需主动沟通避免被记录为“正式逾期”。

2. 主动与银行协商解决方案

   • 说明逾期原因：若因客观原因（如临时资金周转困难、系统故障等）导致逾期，需向银行提供书面证明（如医院诊断书、转账记录等），争取减免违约金或调整还款计划。
     
   • 申请延期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，若您暂时丧失还款能力，可与银行协商个性化分期还款方案（最长可分60期），但需提供收入证明、负债情况等材料。
     
   • 避免被起诉：若银行已启动催收程序，需积极配合协商，否则可能面临《民事诉讼法》规定的诉讼流程，甚至被强制执行财产。

3. 评估信用影响并采取修复措施

   • 查询征信报告：逾期记录可能已被上报至央行征信系统，您可通过“中国人民银行征信中心”官网或线下网点免费查询个人信用报告，确认逾期记录是否已生成。
     
   • 异议申请：若逾期记录存在错误（如银行系统故障导致误报），可依据《征信业管理条例》第二十五条，向征信机构或银行提出书面异议申请，要求更正。
     
   • 持续良好还款：逾期记录会在还清欠款后保留5年，但若后续保持按时还款，可逐步修复信用评分。

4. 警惕非法催收行为
   若银行委托第三方催收，需注意：

   • 催收人员不得在非工作时间（如晚上10点后）联系您；
     
   • 不得向您的亲友透露欠款信息；
     
   • 不得采用威胁、恐吓等手段催收。
     若遭遇上述行为，可依据《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）向公安机关报案。

后续建议：

• 重新梳理家庭收支，预留至少3-6个月的生活应急资金，避免再次逾期；
  
• 若长期还款压力较大，可考虑出售房产偿还贷款，或通过“带押过户”等方式减少交易成本；
  
• 定期关注贷款合同条款变更（如利率调整），避免因信息滞后导致被动逾期。
  

如有其他细节需要进一步分析（如贷款合同具体条款、银行催收方式等），可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供更精准的建议。