结论：融资租赁还不起贷款，单纯退还车辆并不能免除还贷款的责任。
详细分析：
融资租赁合同的性质：
融资租赁合同是一种特殊的租赁合同，其中出租人根据承租人对租赁物的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金。在融资租赁合同中，租赁物的所有权通常归属于出租人，而承租人则享有使用权。
退还车辆与贷款责任的关系：
- 当承租人无法继续支付租金时，退还车辆并不意味着贷款责任的终止。因为融资租赁合同中，承租人支付租金是其主要义务，这一义务并不因租赁物的退还而免除。
- 出租人作为租赁物的所有权人，在承租人违约时，有权要求承租人继续履行合同（即支付租金）或承担违约责任（如支付违约金、赔偿损失等）。
可能的法律后果：
- 如果承租人未经出租人同意擅自退还车辆，并停止支付租金，出租人可能会通过法律途径追究承租人的违约责任，包括要求承租人支付剩余租金、违约金以及因违约造成的损失。
- 在某些情况下，如果融资租赁合同中约定了特定的解约条件或违约处理方式，出租人可能会根据合同约定采取相应的措施，如收回租赁物、要求承租人支付全部未付租金等。
建议：
- 如果您作为承租人面临无法继续支付租金的情况，建议首先与出租人进行沟通，尝试协商解决方案，如调整租金支付计划、延长租赁期限等。
- 如果协商无果，您可以考虑咨询专业律师，了解您的法律权利和义务，以及可能的法律后果和解决方案。
- 在任何情况下，都不应擅自退还车辆并停止支付租金，以免承担不必要的法律责任。
总结：融资租赁合同中，承租人支付租金是其主要义务，退还车辆并不能免除这一义务。如果您面临无法继续支付租金的情况，建议与出租人协商或咨询专业律师以寻求解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。