核心结论：精神病人通过手机借款，其法律效力和后续处理需根据其民事行为能力状况判断，具体分为以下两种情况：

1. 若精神病人被认定为无民事行为能力人

根据《民法典》第20、21条，无民事行为能力人实施的民事法律行为（如借款）无效，其法定代理人（如父母、配偶）可拒绝还款，并主张合同自始无效。

• 操作建议：
  
  • 立即联系借款平台，提供医院诊断证明、残疾证等材料，说明借款人无民事行为能力，要求终止合同并撤销债务；
    
  • 若平台拒绝，可向法院申请宣告借款合同无效，并要求返还已支付的利息或费用（如有）；
    
  • 法定代理人需妥善保管借款人的财产，避免因借款行为导致财产减损。

2. 若精神病人被认定为限制民事行为能力人

根据《民法典》第22条，限制民事行为能力人实施的纯获利益或与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效，超出其认知能力的借款行为需经法定代理人同意或追认，否则效力待定。

• 操作建议：
  
  • 法定代理人可明确拒绝追认借款合同，此时合同对借款人不发生效力，无需还款；
    
  • 若法定代理人未明确表态，借款平台需证明借款人借款时具备相应认知能力（如借款金额较小、用途合理），否则需承担举证不能的后果；
    
  • 若法定代理人部分追认（如同意偿还本金但拒绝高额利息），可与平台协商调整还款方案。

关键注意事项

• 民事行为能力认定：需以法院判决或残疾证等级为准（如精神残疾一级、二级通常对应无民事行为能力，三级、四级可能为限制民事行为能力）；
  
• 借款平台责任：若平台未尽到审核义务（如未核实借款人身份、精神状态），可能需承担部分责任，可据此协商减免债务；
  
• 证据保留：保存借款记录、聊天记录、医院诊断证明等材料，以备后续维权使用。

总结：精神病人借款的法律效力取决于其民事行为能力状态，法定代理人需根据具体情况主张合同无效或拒绝追认，并积极与平台沟通。若遇到平台恶意催收或拒绝协商，可进一步向我咨询具体应对策略。