核心结论：即使之前信用社的逾期贷款已还清，仍无法获得新贷款，可能涉及信用记录、贷款政策、还款能力评估、历史逾期影响、贷款用途或资料问题等多方面因素。以下是具体分析：

1. 信用记录未完全恢复
   逾期还款记录可能已上传至央行征信系统，即使后续还清，该记录仍会保留5年（根据《征信业管理条例》）。银行或信用社在审批新贷款时，会重点审查征信报告中的逾期历史。若逾期次数较多、金额较大或逾期时间较长，即使已还清，仍可能被认定为“信用风险较高”，从而拒绝贷款申请。

2. 贷款政策或准入条件变化
   信用社的贷款政策可能随市场环境、监管要求或内部风控调整而变化。例如，若当前信用社收紧了贷款规模、提高了利率或对特定行业（如高风险行业）的贷款限制，即使您之前有贷款记录且已还清，也可能因不符合新政策而无法获批。

3. 还款能力评估未达标
   贷款审批的核心是评估申请人的还款能力。信用社会通过收入证明、银行流水、资产状况等材料，计算您的“债务收入比”（DTI）。若您当前负债过高（如其他贷款、信用卡欠款等），或收入不稳定（如自由职业、临时工等），即使逾期已还清，仍可能因还款能力不足被拒。

4. 历史逾期影响持续
   部分信用社会对“历史逾期客户”采取更严格的风控措施。例如，即使逾期已还清，仍可能被列入“内部黑名单”或“重点关注名单”，在后续贷款审批中需额外审核或提高门槛（如要求提供担保、增加利率等）。

5. 贷款用途或资料问题
   若您申请贷款时未明确说明用途（如消费、经营等），或提供的资料不完整、不真实（如收入证明造假、资产证明缺失等），信用社可能因“贷款用途不明”或“资料不实”拒绝申请。此外，若您申请的贷款类型与之前不同（如从消费贷转为经营贷），信用社可能因对新的贷款类型不熟悉而谨慎审批。

建议行动：

1. 查询征信报告：通过央行征信中心官网或线下网点查询个人征信报告，确认逾期记录是否已更新为“已结清”，并检查是否有其他不良记录（如当前逾期、查询次数过多等）。
   
2. 联系信用社客服：直接咨询贷款被拒的具体原因（如信用记录、还款能力、政策限制等），信用社有义务告知您拒绝的依据（根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》）。
   
3. 优化贷款条件：若因还款能力不足被拒，可尝试增加共同借款人、提供担保或抵押物，或降低贷款金额；若因政策限制，可咨询其他金融机构（如银行、消费金融公司）的贷款产品。
   
4. 保持良好信用：未来6-12个月内避免新增负债、按时还款，逐步修复信用记录，提高贷款审批通过率。
   

如有进一步疑问或需具体法律指导（如征信异议处理、贷款合同审查等），可直接向我咨询。