结论：给老婆转账备注交学费或家用，当个人征信出问题时，这些钱是否需要用来还债，取决于多个因素，包括转账的性质、债务的性质以及相关法律规定。以下从不同角度进行分析：

一、转账性质的角度

1. 赠与性质：

   • 如果转账被视为对老婆的赠与，且赠与行为已经完成（即钱款已经到达老婆账户，且没有附条件或期限），那么这笔钱通常被视为老婆的个人财产。
   • 在这种情况下，即使你的个人征信出现问题，债权人一般也无权要求用这笔钱来还债，因为这属于老婆的个人资产，与你个人的债务无关。

2. 共同财产或家庭开支：

   • 如果转账被视为用于家庭共同开支或共同财产的一部分，情况则可能有所不同。
   • 在某些情况下，如果债务被认定为夫妻共同债务（如用于家庭共同生活、共同经营等），那么债权人可能有权要求用家庭共同财产来还债。但具体是否包括你转账给老婆的钱，需要依据实际情况和法律规定来判断。

二、债务性质的角度

1. 个人债务：

   • 如果债务被认定为你的个人债务，且没有用于家庭共同生活或共同经营，那么债权人通常只能要求用你的个人财产来还债。
   • 在这种情况下，你转账给老婆的钱，如果被视为你的个人财产已经转移（且非恶意逃避债务），则可能不受债权人追索。但如果是恶意转移财产以逃避债务，则可能面临法律风险。

2. 夫妻共同债务：

   • 如果债务被认定为夫妻共同债务，那么债权人有权要求用夫妻共同财产来还债。
   • 在这种情况下，你转账给老婆的钱，如果被视为夫妻共同财产的一部分，则可能被要求用来还债。

三、法律规定的角度

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，除另有约定外，一般视为夫妻共同财产。但赠与、继承等特定情况下的财产可能视为个人财产。
• 同时，对于恶意转移财产以逃避债务的行为，法律是有明确规定的，并可能面临相应的法律责任。

四、建议与风险提示

1. 明确转账性质：

   • 在转账时，最好明确转账的性质和目的，并保留相关证据（如转账备注、聊天记录等），以便在需要时证明转账的合法性和合理性。

2. 咨询专业意见：

   • 如果你面临个人征信问题或债务纠纷，建议及时咨询专业律师，了解你的权利和义务，以及可能面临的法律风险。

3. 避免恶意转移财产：

   • 不要试图通过恶意转移财产来逃避债务，这不仅可能面临法律责任，还会损害你的信用和声誉。

4. 合理规划财务：

   • 在婚姻关系中，合理规划财务和债务是非常重要的。建议夫妻双方共同制定财务计划，明确各自的财产和债务责任，以避免不必要的纠纷和风险。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我会根据你的具体情况和需求，为你提供专业、全面的法律建议和服务。