核心结论：保险公司不同意五五责任划分时，您完全有权通过法律途径起诉，且诉讼对象既可以是保险公司，也可以是直接侵权方（如轿车驾驶员），或两者共同列为被告。诉讼是法律赋予您的合法权利，保险公司不能因自身身份规避司法审查。
责任划分的法律性质
交通事故责任认定书（如交警出具的《道路交通事故认定书》）是民事赔偿的重要依据，但并非最终结论。根据《道路交通安全法》第73条，认定书属于证据的一种，法院有权根据全案证据（如现场监控、证人证言、车辆鉴定报告等）重新认定责任比例。若您对五五划分有异议（如认为对方应承担更高比例），需在诉讼中提供充分证据证明。
保险公司的诉讼角色
- 作为被告：若您直接起诉保险公司（如涉及交强险或商业三者险理赔），需满足两个条件：
（1）事故属于保险责任范围（如无酒驾、逃逸等免责情形）；
（2）您已向保险公司提出索赔但被拒，或对理赔金额有争议。
根据《保险法》第65条，您可直接要求保险公司赔偿，保险公司若拒绝需在诉讼中举证证明其免责事由成立。
- 作为第三人：若您起诉驾驶员，保险公司可能作为无独立请求权第三人参与诉讼，协助驾驶员抗辩或直接承担赔偿责任。
诉讼策略建议
- 证据收集：重点收集证明对方过错更大的证据（如行车记录仪、刹车痕迹鉴定、目击证人等），以推翻五五划分；
- 被告选择：建议将驾驶员和保险公司列为共同被告，既可主张驾驶员直接赔偿，又可要求保险公司在保额内优先赔付；
- 赔偿项目：除车辆维修费外，若您或电瓶车乘客受伤，可主张医疗费、误工费、护理费等（需提供相应票据）；
- 诉讼时效：人身损害赔偿诉讼时效为3年，自事故发生之日起算，建议尽快起诉避免超期。
保险公司拒赔的常见理由及应对
- 理由1：认为责任划分不合理，保险公司赔付比例应低于50%。
应对：法院会综合全案证据重新认定责任，保险公司需对其主张的更低比例承担举证责任。
- 理由2：以“电瓶车属于机动车”为由主张减轻赔偿。
应对：需核实电瓶车是否符合机动车标准（如时速、重量等），若未超标仍按非机动车处理；若超标，您可能需承担部分责任，但具体比例由法院裁定。
- 理由3：对赔偿项目或金额有异议（如误工费标准过高）。
应对：提供完税证明、工资流水等证据证明实际损失，法院会按实际损失或合理标准判决。
总结：保险公司不同意责任划分时，您可通过诉讼解决争议，诉讼对象包括驾驶员和/或保险公司。关键在于收集充分证据证明对方过错更大，并合理主张赔偿项目。若需进一步分析证据或起草诉状，可随时向我咨询具体细节。