面对欠款人没房、没车、没钱的复杂情况，作为债权人，您确实会面临一些挑战，但仍有多种策略可以采取来维护自己的合法权益。以下是一套系统性的处理方案，希望能为您提供帮助：
一、明确债权并固定证据
梳理证据：首先，您需要整理所有能证明借贷关系存在及借款金额的证据，比如借条、借款合同、转账记录、聊天记录、电话录音等。这些证据是后续维权的基础，务必确保完整且有效。
确认诉讼时效：民间借贷的诉讼时效通常为三年。请务必确认您的债权是否在诉讼时效内，如果接近时效尾声，可以通过书面催款函、短信等方式向债务人主张权利，以中断诉讼时效并重新计算。
二、尝试协商解决
直接沟通：与债务人进行面对面的沟通，了解其不还钱的具体原因，并尝试共同商讨一个双方都能接受的还款计划。在沟通过程中，保持冷静和理智，避免情绪化表达。
第三方调解：如果直接沟通无果，您可以寻求与双方关系较好且有威望的人进行调解，或者申请人民调解委员会进行调解。达成的调解协议具有法律约束力，如果债务人不履行，您可以向法院申请司法确认并强制执行。
三、采取法律途径
申请支付令：如果债权债务关系明确且合法，您可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令。法院在审查符合条件后，会向债务人发出支付令。如果债务人在规定时间内既不提出异议又不履行支付令，您可以申请强制执行。
提起诉讼：如果支付令申请不通过或者债务人提出了有效异议，您可以向法院提起诉讼。法院在立案后会开庭审理，并作出判决。即使债务人不出庭，法院也可以缺席判决。获得胜诉判决后，如果债务人仍不履行还款义务，您可以在规定时间内申请强制执行。
强制执行措施：在强制执行阶段，法院会查询债务人的财产状况，包括银行账户、支付宝、微信等账户资金，以及股权、知识产权等其他隐形财产。法院可以采取冻结、划扣资金，查封财产等措施，并对债务人进行限制高消费、列入失信被执行人名单等信用惩戒。如果债务人有能力执行而拒不执行，情节严重的，可能构成拒不执行判决、裁定罪，面临刑事处罚。
四、持续关注债务人财产情况
即使在执行阶段未发现债务人有可供执行的财产，法院可能会终结本次执行程序。但您仍需持续关注债务人的财产状况，一旦发现新的财产线索，可以随时向法院申请恢复执行。
五、预防未来风险
从这次经历中吸取教训，学会更好地管理财务和借贷关系。在未来的交易中，务必签订明确的借款协议，并谨慎评估借款人的信誉和还款能力。同时，可以考虑要求借款人提供担保或抵押物，以降低潜在风险。
综上所述，面对欠款人没房、没车、没钱的情况，您需要综合运用协商、法律等多种手段来维护自身权益。重要的是保持冷静理性，遵循法律程序，以确保自己的合法权益得到有效保障。如果在这个过程中遇到任何困难或疑问，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议和帮助。