结论：贷款到账后，在待提现阶段一般不能单方面拒绝并直接还钱以终止合同，是否能够终止合同取决于贷款合同中的具体约定以及相关法律法规的规定。
分析说明：
合同约定优先：
- 贷款合同是双方自愿达成的协议，具有法律约束力。合同中通常会明确约定贷款的发放、还款、利息、违约责任等条款。
- 如果合同中明确规定了贷款到账后，借款人在待提现阶段可以单方面拒绝并终止合同，且无需承担违约责任，那么借款人可以按照合同约定行事。
- 然而，在大多数情况下，贷款合同并不会赋予借款人这样的权利。相反，合同可能规定，一旦贷款到账，借款人就必须按照约定的还款计划进行还款，否则将构成违约。
法律法规的考量：
- 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，合同的变更或解除需要双方协商一致，或者符合法律规定的解除条件。
- 在贷款合同中，除非存在法定解除事由（如不可抗力、对方严重违约等），否则借款人不能单方面解除合同。
- 如果借款人未经贷款人同意，擅自将贷款还回并试图终止合同，这可能构成违约行为，需要承担相应的违约责任。
实际操作建议：
- 如果借款人确实希望终止贷款合同，应该首先仔细阅读合同条款，了解合同中关于合同解除和违约责任的规定。
- 然后，借款人可以与贷款人进行协商，尝试达成解除合同的协议。如果贷款人同意解除合同，双方可以签订书面协议，明确解除合同的条件和后果。
- 如果协商无果，借款人可以考虑咨询专业律师，了解自己的法律权益和可能的法律途径。
可能后果：
- 如果借款人未经贷款人同意，擅自将贷款还回并试图终止合同，贷款人可能会要求借款人继续履行合同，即按照约定的还款计划进行还款。
- 如果借款人拒绝履行合同，贷款人可能会采取法律手段追讨贷款，包括起诉借款人、申请强制执行等。
- 在此过程中，借款人可能需要承担额外的法律费用、诉讼费用等，并且其信用记录也可能受到损害。
特殊情况：
- 如果贷款合同中存在不公平、不合理的条款，或者贷款人存在欺诈、胁迫等行为，借款人可以根据相关法律法规的规定，请求人民法院或仲裁机构变更或撤销合同。
- 但这种情况需要借款人提供充分的证据来证明贷款合同的不公平性或贷款人的欺诈、胁迫行为。
行动建议：
- 如果你确实希望终止贷款合同，建议你首先与贷款人进行协商，尝试达成解除合同的协议。
- 如果协商无果，或者你对合同条款、法律法规有疑问，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。