结论：欠信用社5万还不起时，可以尝试与信用社协商分期还款，这是合法且可行的解决方式。以下从协商流程、所需材料、注意事项及法律后果等角度为你详细分析：
一、协商分期还款的流程
主动联系信用社：
- 电话联系：立即拨打信用社的客服电话，说明你的经济状况及还款困难，表达希望协商分期还款的意愿。
- 营业厅办理：若电话沟通不便，可携带信用卡及相关证明材料前往信用社营业厅，当面与工作人员沟通并填写相关表格进行办理。
准备并提交证明材料：
- 收入证明：如工资单、银行流水等，证明当前收入状况及还款能力受限。
- 失业证明：若因失业导致还款困难，需提供由劳动部门或原工作单位出具的失业证明。
- 疾病证明：若因疾病等特殊情况导致经济困难，需提供医院出具的疾病诊断书或相关医疗证明。
协商并确定分期方案：
- 表达还款意愿：在与信用社协商的过程中，务必明确表示自己的还款意愿，强调并非恶意逃避债务。
- 提出合理分期计划：根据自己的实际还款能力，向信用社提出一个合理的分期还款计划，包括每期还款的金额、还款期限及可接受的分期手续费率等。
- 等待信用社审核：信用社会对你的申请及相关材料进行审核，此过程可能需要一定时间，请耐心等待。
签订并执行分期协议：
- 确认分期细节：如果信用社批准了你的分期申请，务必仔细确认分期的期数、每期还款金额、手续费率、还款时间等具体细节。
- 签订协议：双方就分期还款方案达成一致后，将签订正式的分期还款协议。请务必妥善保管该协议，并严格按照约定的还款计划进行还款。
- 避免二次逾期：分期还款期间，务必确保每期还款按时到账，避免出现二次逾期的情况，以免影响个人信用记录及产生额外的罚息和滞纳金。
二、协商分期还款的注意事项
- 保持诚信：在与信用社协商的过程中，务必如实陈述自己的情况，不得提供虚假信息或隐瞒重要事实。
- 权衡利弊：虽然分期还款能够暂时缓解还款压力，但也会增加还款的总成本（如利息、手续费等）。因此，在决定申请分期前，请务必权衡利弊并谨慎决策。
- 了解法律后果：若无力偿还欠款且未与信用社协商分期还款方案，而是选择逃避还款责任，可能会面临法律追究和更严重的后果（如被起诉、强制执行等）。
三、若协商失败的法律后果及应对
法律后果：
- 信用受损：逾期还款将影响个人信用记录，对未来贷款、信用卡申请等产生不利影响。
- 罚息和滞纳金：逾期还款将产生罚息和滞纳金，增加还款成本。
- 法律诉讼：若长期逾期不还，信用社有权向法院提起诉讼，要求你偿还欠款及利息、罚息等。
应对措施：
- 继续协商：即使初次协商失败，也可尝试再次与信用社沟通，寻求更合理的还款方案。
- 寻求法律援助：若面临法律诉讼，可寻求专业律师的帮助，了解自己的权利和义务，制定应对策略。
- 调整财务计划：合理规划个人财务，削减不必要的开支，增加收入来源，以尽快偿还欠款。
建议：在面临还款困难时，务必保持冷静和理性，积极与信用社沟通协商，寻求合法合规的解决方案。同时，也要合理规划个人财务，避免过度依赖借贷消费。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。