结论：保险贷款人死亡后，受益人是否需要还清保险贷款，需根据贷款性质、保险合同条款以及相关法律规定综合判断，具体分为以下几种情况：

1. 若保险贷款属于“保单质押贷款”
   保单质押贷款是以保单的现金价值作为担保向保险公司或银行申请的贷款。根据《保险法》及相关规定，贷款人死亡后，保险公司有权从保单的现金价值中直接扣除未偿还的贷款本息。若现金价值不足以覆盖贷款，剩余债务通常不会转嫁给受益人，但若受益人希望继续持有保单（如通过续缴保费或补足差额），则需自行偿还剩余贷款；若放弃保单，则无需承担还款责任。

2. 若保险贷款属于“普通信用贷款”（与保单无关）
   若贷款是贷款人以个人信用向银行或其他机构申请，且保单仅作为附加担保（如补充财产证明），则贷款属于贷款人的个人债务。根据《民法典》继承编，继承人（包括受益人）仅在继承遗产的范围内承担还款责任。若受益人未继承遗产，或遗产价值不足以清偿债务，受益人无需用个人财产偿还贷款；若继承遗产，则需以遗产实际价值为限清偿债务，超出部分可拒绝偿还。

3. 若保险合同明确约定“受益人需承担还款义务”
   部分保险产品可能在合同中约定特殊条款（如“贷款未偿还时，受益人领取保险金前需优先清偿贷款”）。此类条款若不违反法律强制性规定，则对受益人具有约束力。此时，受益人需按合同约定用保险金或个人财产偿还贷款，但超出保险金部分的债务仍需遵循继承规则处理。

建议：

• 受益人应首先核查保险合同条款，确认贷款性质及还款责任约定；
  
• 若涉及继承，需梳理遗产范围，评估是否需承担还款责任；
  
• 如有争议，可提供合同、贷款协议等材料，进一步向我咨询具体解决方案。