农商房贷逾期90天并不一定会被直接起诉，但确实存在被起诉的风险。以下从不同角度为你详细分析：
一、法律程序与起诉条件
贷款合同约定：
- 农商银行与借款人签订的房贷合同中，通常会明确约定逾期还款的违约责任，包括逾期多久后银行有权采取法律手段追讨贷款。但具体逾期天数并非固定为90天，而是根据合同条款来确定。
银行内部政策：
- 除了合同约定外，农商银行还有自己的内部政策来决定何时对逾期贷款采取法律行动。这些政策可能考虑多种因素，如逾期金额、借款人还款意愿、市场环境等。
法律起诉条件：
- 根据《民事诉讼法》的相关规定，银行起诉借款人需要满足一定的条件，如原告（银行）与本案有直接利害关系、有明确的被告（借款人）、有具体的诉讼请求和事实、理由，以及案件属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
二、逾期90天后的可能情况
催收阶段：
- 在逾期初期，银行通常会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，提醒借款人尽快还款。逾期90天后，银行可能会加大催收力度，包括上门催收、发送律师函等。
起诉准备：
- 如果催收无果，银行可能会开始准备起诉材料，包括收集证据、撰写起诉状等。但这一过程需要时间，且银行可能会根据借款人的还款意愿和实际情况来决定是否立即起诉。
实际起诉：
- 并非所有逾期90天的房贷都会被银行起诉。银行在决定是否起诉时，会综合考虑多种因素，如逾期金额的大小、借款人的还款能力、市场环境等。如果借款人能够积极与银行沟通并表现出还款意愿，银行可能会给予一定的宽限期或协商还款方案。
三、法律建议与风险提示
积极沟通：
- 如果你面临房贷逾期的情况，建议尽快与农商银行沟通，说明逾期原因并表达还款意愿。通过协商，你可能能够获得更长的还款期限或更灵活的还款方式。
了解合同条款：
- 仔细阅读房贷合同中的逾期还款条款，了解银行在逾期情况下的权利和义务。这有助于你更好地应对可能的法律风险。
寻求法律帮助：
- 如果你对银行的催收行为或起诉决定有异议，或者需要法律帮助来协商还款方案，可以及时向我咨询。作为专业律师，我可以为你提供法律建议和支持。
风险提示：
- 房贷逾期不仅可能影响你的个人信用记录，还可能导致银行采取法律手段追讨贷款。如果最终被法院判决还款而拒不执行，还可能面临强制执行、列入失信被执行人名单等严重后果。
总结来说，农商房贷逾期90天并不一定会被直接起诉，但确实存在被起诉的风险。建议你积极与银行沟通并表达还款意愿，同时了解合同条款和寻求法律帮助以应对可能的法律风险。如果你有任何疑问或需要进一步的法律支持，请随时向我咨询。