提前还款收取5%违约金是否合理，需分情况讨论，关键看贷款合同约定及是否符合法律规定。具体分析如下：

1. 合同约定优先
   若贷款合同中明确约定“提前还款需支付剩余本金5%的违约金”，且该条款以加粗、下划线等方式显著提示（履行了格式条款提示义务），则该约定通常有效。此时银行收取违约金有合同依据，属于合理范围。
   法律依据：《民法典》第496条，格式条款提供方需履行提示义务，否则对方可主张条款不成为合同内容；第585条，违约金约定需以实际损失为基础，不得过分高于损失。

2. 违约金是否过高需审查
   即使合同有约定，若银行无法证明提前还款导致其实际损失（如利息损失、再投资成本等）接近5%，可能被认定为“过分高于损失”。此时您可请求法院或仲裁机构调整违约金金额。
   参考标准：司法实践中，违约金超过实际损失30%的，可能被认定为“过高”。例如，若银行实际损失仅为剩余本金的1%，则5%违约金可能被调整。

3. 特殊情形下的合理性

   • 固定利率贷款：若贷款采用固定利率，银行可能因提前还款失去预期利息收入，此时5%违约金可能被认定为合理补偿。
     
   • 浮动利率贷款：若利率随市场调整，银行再投资风险较低，违约金可能被调低。
     
   • 政策限制：部分地区对房贷提前还款违约金有上限规定（如不超过剩余本金的1%），需结合当地政策判断。

建议行动步骤：

1. 核查合同条款：重点查看“提前还款”章节，确认违约金计算方式及提示义务履行情况。
   
2. 计算实际损失：要求银行提供提前还款导致的具体损失证明（如利息差额计算表）。
   
3. 协商或投诉：若认为违约金过高，可先与银行协商调整；协商不成，可向当地银保监会或金融消费权益保护局投诉。
   
4. 法律途径：若争议无法解决，可起诉至法院，请求调整违约金金额。

如有进一步细节（如贷款类型、合同具体条款等），可提供更多信息，我会为您详细分析。