有房贷的情况下起诉离婚，房产及房贷的处理需根据房产取得时间、出资情况、登记情况等因素综合判断，具体处理方式如下：

1. 房产属于夫妻共同财产的情况
   若房产是婚后购买（无论登记在谁名下），或婚前购买但婚后共同还贷（且房产证有双方名字），通常视为夫妻共同财产。此时房贷属于共同债务，需共同承担。

   • 分割方式：
     
     • 双方协商一致：可约定房产归一方所有，由该方继续偿还房贷，并补偿另一方房产现值的一半（扣除剩余贷款）；或出售房产后分割售房款。
       
     • 法院判决：若协商不成，法院会根据房产现值、剩余贷款、双方贡献等因素，判决房产归属及补偿金额。例如，若房产归一方，该方需承担剩余贷款，并向另一方支付折价款。
       

2. 房产属于一方个人财产的情况

   • 婚前全款购买且登记在一方名下：房产及剩余房贷均属个人财产，离婚时不分割，房贷由产权方继续偿还。
     
   • 婚前支付首付并登记在一方名下，婚后共同还贷：房产归产权方所有，但婚后共同还贷部分及对应增值需补偿另一方。例如，若婚前首付30%，婚后共同还贷70%，则产权方需向另一方补偿“共同还贷部分+增值部分”的一半。
     

3. 特殊情况处理

   • 父母出资购房：若一方父母婚前出资购房且登记在自己子女名下，视为对子女的个人赠与；若婚后出资，无明确约定则视为对夫妻的共同赠与。
     
   • 贷款未还清无法过户：若房产判归一方但贷款未还清，需先还清贷款或与银行协商变更贷款人（需银行同意），否则无法办理过户手续。
     

建议行动步骤：

1. 收集房产购买合同、贷款合同、还款记录等证据，明确房产取得时间、出资比例及登记情况；
   
2. 与对方协商房产分割方案，尽量达成一致以减少诉讼成本；
   
3. 若协商不成，可向法院起诉，并申请对房产现值进行评估（需支付评估费）；
   
4. 根据法院判决或调解结果，及时办理房产过户或贷款变更手续。
   

温馨提示：房贷处理涉及财产分割、债务承担及过户手续，建议提前咨询律师，制定合理方案，避免后续纠纷。如有具体问题，可直接向我提问。