若对方声称要起诉你，首先不必过度恐慌，但务必重视并积极应对，具体可从以下方面着手：

1. 核实对方身份及诉求真实性
   要求对方提供书面材料（如律师函、起诉状副本等），确认其是否为合法债权人或其授权代理人。若对方仅通过电话、短信等非正式方式威胁起诉，可能存在虚假诉讼或恶意催收风险，需保持警惕。

2. 审查贷款合同及还款记录

   • 合同效力：检查贷款合同是否合法有效（如是否涉及高利贷、砍头息、暴力催收等违法情形）。若合同存在无效事由（如违反法律强制性规定），可主张合同无效并拒绝承担非法利息。
     
   • 还款义务：核对已还款金额、时间及剩余本金，确认是否存在逾期或欠款。若已全额还款或对方计算错误，可要求其修正并停止骚扰。
     
   • 证据保留：保存所有还款凭证、沟通记录（如微信、录音等），以备后续维权使用。

3. 应对起诉的合法程序

   • 收到法院传票后的处理：若对方已正式起诉，法院会送达传票及起诉状副本。此时需在法定期限内（通常为15日）提交答辩状，并可申请延期举证或反诉（如对方存在违法行为）。
     
   • 出庭应诉：务必按时参加庭审，否则可能被缺席判决。庭审中可主张合同无效、已履行还款义务、对方存在过错等抗辩理由，并提交相关证据。
     
   • 调解或和解：若双方有调解意愿，可在法院主持下达成和解协议，避免诉讼成本及信用风险。

4. 防范非法催收行为

   • 若对方采取骚扰、威胁、曝光隐私等非法手段催收，可向公安机关报案或向银保监会、地方金融监管局投诉，同时保留证据以追究其法律责任。
     
   • 根据《刑法》及《治安管理处罚法》，非法催收可能涉及寻衅滋事、侵犯公民个人信息等罪名，严重者可追究刑事责任。

5. 信用修复与后续处理

   • 若判决生效后仍需还款，务必按判决履行义务，避免被列入失信被执行人名单（影响征信、出行等）。
     
   • 若已履行还款义务但信用记录未更新，可向法院申请出具《结案证明》并向征信机构提出异议申请，修复个人信用。

建议：

• 立即停止与对方的非正式沟通，避免被录音或套取不利信息；
  
• 尽快委托律师介入，分析合同效力、制定应诉策略或协商还款方案；
  
• 若经济困难，可向当地法律援助中心申请免费法律帮助。
  

如有进一步疑问或需具体指导，可直接向我咨询，我将结合你的实际情况提供详细方案。