将信用卡和贷款逾期完全还清后，并不意味着立即从“黑户”状态解除，是否被视为“黑户”取决于征信记录、银行内部风控政策以及逾期情节的严重程度。以下是对此问题的详细分析：
一、征信记录的影响
逾期记录保留期：
- 即便还清了逾期欠款，逾期记录仍会在征信报告上保留5年。这期间，该记录会被金融机构看到，可能影响信贷业务申请。例如，若你在过去有信用卡逾期记录，即使已经还清，但在未来5年内申请贷款或信用卡时，金融机构仍可能因该记录而谨慎审批或提高利率。
逾期记录的消除：
- 5年后，逾期记录自动从征信报告中删除，此时征信恢复到良好状态，不再因之前的逾期被视为“黑户”。
二、银行内部风控政策
- 有些银行对于曾有过严重逾期行为的客户，即使还清欠款，也可能将其列入内部风险客户名单。这可能导致在办理该行某些业务时受到限制，如信用卡额度提升、申请新的贷款产品等。这种“黑户”界定主要局限于该银行内部，不影响在其他银行的业务办理。
三、逾期情节的严重程度
逾期时间：
- 银行通常会将连续逾期90天以上的客户视为高风险客户。此类逾期情况会在征信报告中被标记为严重的不良记录，金融机构在审批业务时往往会极为谨慎或直接拒绝申请。
逾期次数：
- 即使每次逾期时间不长，但频繁出现逾期还款，如1年内累计逾期次数达到6次以上，也可能被认定为信用不佳，进而在一定程度上被当作“黑户”对待。
逾期金额：
- 逾期金额较大（一般超过5万元），且在银行多次催收后仍然拒不还款，银行会认定存在恶意透支行为，不仅会被列入征信黑名单，还可能涉嫌信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。这种情况下，即使最终还清欠款，也可能因之前的严重逾期行为而被视为“黑户”。
四、法律后果与建议
法律后果：
- 若因信用卡或贷款逾期被银行起诉并执行，拒不履行还款义务，且符合《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》中的情形，法院会将其纳入失信被执行人名单，进行信用惩戒。这将对个人信用造成严重影响，可能导致更高的贷款利率、被拒绝贷款，以及在商业合作、求职等方面遭受不利待遇。
建议：
- 按时还款：确保每月按时偿还信用卡和贷款欠款，避免逾期产生不良信用记录。
- 合理规划消费和贷款：根据自身经济状况合理规划消费和贷款，避免过度透支导致无法按时还款。
- 定期查询征信报告：定期查询个人征信报告可以及时发现并纠正可能存在的错误或遗漏信息，维护良好的信用状况。
- 及时沟通：若不慎逾期，应尽快与银行沟通，了解逾期记录的处理方式及可能的影响，并寻求解决方案。
综上所述，将信用卡和贷款逾期完全还清后，并不意味着立即从“黑户”状态解除。是否被视为“黑户”取决于多个因素，包括征信记录、银行内部风控政策以及逾期情节的严重程度。因此，建议务必重视信用管理，确保按时还款，以维护良好的信用状况。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。