信用卡逾期3年后已还完，是否还算黑户，取决于多种因素。以下是对此问题的详细分析：

1. “黑户”的定义：

   • “黑户”通常指的是在征信系统中存在严重不良信用记录的个人，这并非一个严格的法律术语，而是金融行业的通俗说法。成为“黑户”会严重影响个人获取贷款、信用卡等金融服务的能力。

2. 逾期还款后的征信影响：

   • 即便还清了逾期欠款，逾期记录仍会在征信报告上保留5年。这期间，该记录会被金融机构看到，可能影响信贷业务申请。
   • 5年后，逾期记录自动从征信报告中删除，此时征信恢复到良好状态，不再因之前的逾期被视为“黑户”。

3. 银行内部风控角度的“黑户”界定：

   • 有些银行对于曾有过严重逾期行为的客户，即使还清欠款，也可能将其列入内部风险客户名单。这可能导致在办理该行某些业务时受到限制，如信用卡额度提升、申请新的贷款产品等。

4. 逾期时间与“黑户”的关系：

   • 逾期时间是一个重要因素。一般来说，如果信用卡逾期超过90天，通常会被视为严重逾期，并可能导致被列入“黑户”。
   • 如果逾期时间较短，如1-3天内，且银行有宽限期服务，可能不会算作逾期，也不会上报征信。但超过宽限期限且银行已上报逾期到央行征信系统，则会产生不良信用记录。

5. 综合判断：

   • 信用卡逾期3年后已还完，是否还算黑户，需要综合考虑逾期时间、逾期金额、还款情况以及银行内部风控政策等因素。
   • 如果逾期时间较长，且逾期金额较大，即使还清欠款，也可能在一定时间内被视为“黑户”。
   • 如果逾期时间较短，且及时还清欠款，并保持良好的信用记录，可能不会对个人信用造成严重影响，也不会被视为“黑户”。

因此，无法简单地给出是否还算黑户的明确答案。建议定期查询个人征信报告，了解自身信用状况，并努力维护良好的信用记录。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。